다른 은행의 대출 상품을 이용 중에 조건이 마음에 들지 않을 경우 토스뱅크 대환대출 상품을 이용하여 상환 방식, 기간, 금리 등의 조건들을 변경할 수가 있습니다.
대환대출이란?
해당 상품은 기존 이용 중이던 상품이 높은 금리, 상환 방식 등으로 조건이 불만족스러웠는데 소득 상승, 재산 증가, 채무 감소 등으로 더 나은 조건으로 대출상품 이용을 할 수 있을 때 새로운 대출을 실행하고 그 대출금을 이용하여 기존 대출을 모두 상환하고 새로운 대출상품을 상환해 나가는 방법입니다.
대환대출의 장점
기존 상품의 금리보다 낮은 금리의 상품을 이용함으로써 상환 부담금을 줄일 수 있습니다.
대출 기간을 최대 10년까지 변경하여 매월 상환하는 금액을 줄일 수 있습니다.
상환 방식을 변경하여 매달 상환하는 부담금을 줄일 수 있습니다.
마이너스통장 방식으로 변경을 하면 자유로운 입출금이 가능하며, 원금 상환의 부담을 줄일 수 있습니다.
대환대출 이용 시 주의사항
대환대출을 이용할 경우 제일 중요한 부분이 대출금리일 건데 대환 상품이 대출금리는 더 낮출 수 있을지 확인을 하고 실행해야 합니다. 경우에 따라서는 금리가 더 높게 산정될 수 있어 확인 없이 실행할 경우 더 높은 금리로 상환 부담금이 늘어날 수 있습니다.
토스뱅크 대환대출
| 이용대상 | 다른 금융기관에서 신용대출 상품을 사용중인 고객 |
| 이용한도 | 최대 3억 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 대출금리 | 연 최저 5.54% ~ 최고15.00% |
해당 상품은 기존 대출의 대출금을 상환하는 조건으로 실행하는 대출상품으로 일정의 신용요건을 갖추어야 합니다. 다만, 기존 대출 승인기준으로 하기에 어렵지 않게 이용이 가능합니다.
이용조건
- 19세 이상 내국인
- 타 기관에서 신용대출을 이용 중인 고객
- 급여소득자의 경우 현직장 재직기간 3개월 이상, 연소득 1천만 원 이상
근로소득자의 경우 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 현직장의 자격취득일을 기준으로 산정하며, 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 연소득을 산정합니다.
이용한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 3억 원
- 마이너스통장의 경우 최대 1.5억 원
대출 실행은 기존 대출의 일부 금액을 상환하는 조건으로 할 수는 없고 모든 원리금을 상환하는 조건으로 실행 가능합니다.
개인신용평가 결과와 DSR 한도가 충분한 경우, 추가 한도를 더해 대출금액을 신청할 수 있습니다. 다만, 추가 한도를 이용함으로써 금리가 달라질 수 있습니다.
상환방법
- 원리금균등분할상환
- 만기일시상환
원리금균등분할상환
대출 원금에 이자를 더하고 원리금을 대출기간으로 균등하게 분할하고 분할금액을 매월 상환하는 방식입니다. 해당 상품은 원리금균등분할상환 방식도 만기연장이 가능합니다.
만기일시상환
대출기간 동안 원금상환의 의무는 없으며, 사용금액에 대한 이자만 납부하다가 계약 만기 전까지 모든 원리금을 상환하거나 만기연장을 통하여 원금상환 없이 지속적으로 이용할 수 있습니다.
대출기간
- 만기일시상환: 1년
- 원리금균등분할상환: 1~10년
마이너스통장을 포함한 만기일시상환의 경우 1년 계약이며, 1년 단위로 만기연장을 하여 사용할 수 있습니다.
대출기간 10년 이내로 늘릴 수만 있으며, 약정 체결 시 대출기한 변경 및 대출금리가 적용됩니다. 단, 제휴대환대환대출 및 사잇돌 대출 등 제휴·협약 상품은 기한변경 신청 대상에서 제외됩니다.
만기연장
대출기한을 연장하기 위해서는 매년 만기 30전부터 앱을 통하여 연장 신청을 할 수 있습니다.
개인신용평점에 따른 만기연장 심사결과에 따라 대출금리변경, 일부금액 상환 또는 거절될 수 있으며 거절될 수 있습니다.
마이너스통장의 경우에는 중도상환을 하게 되면 한도로 복구가 되고 언제든 재사용이 가능하기 때문에 일시적으로 상환하고 재사용을 하게 되면 상환기록으로 만기연장에 도움이 될 수 있습니다.
만기 연장은 만기일시상환 방식의 상품에만 해당되는 경우가 많지만 해당 상품은 원리금균등분할상환 방식의 경우에도 대출의 종료일 도래 전 기한 변경 신청할 수 있습니다. 다만, 개인신용평가 결과와 변경 기간에 따라 대출금리가 일부 변경되거나 거절될 수 있습니다.
대출금리
| 종류 | 기준금리 | 가산금리 | 적용금리 |
|---|---|---|---|
| 일반대출 | 연 3.84% ( 금융채 3개월 ) 연 3.97% ( 금융채 6개월 ) 연 4.04% ( 금융채 12개월 ) | 연 1.50% ~ 11.16% | 연 최저 5.54% ~ 최고 15.00% |
| 마이너스통장 | 연 1.98% ~ 11.16% | 연 최저 6.02% ~ 최고 15.00% |
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리
기준금리는 금융채 3개월(변동주기: 3개월), 금융채 6개월(변동주기:6개월), 금융채 12개월(변동주기: 12개월) 중 선택할 수 있습니다.
가산금리는 개인신용평가 결과에 따라 차등 적용 됩니다.
- 연체금리 +3%
납기가 지연 될 경우 연체금리 3%가 대출금리에 추가 적용되며, 연체금리의 최고율은 연 15%입니다. 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용합니다.
1개월 이상 연체가 지속될 경우에는 1개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다.
토스뱅크 대환대출 금리인하요구권
소득 증가, 재산 증가, 채무 감소, 신용점수 상승 등으로 본인의 신용도가 현저하게 변동이 있는 경우, 모바일앱에서 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 이는 신용평가 결과에 따라 수용되지 않을 수 있습니다.
토스뱅크 대환대출 대출계약 철회권
대출 실행일로부터 영업일 기준 14일 이내에 모든 원리금 및 은행이 부담한 비용을 반환하고 대출계약 철회를 할 수 있습니다.
철회 시 외부 정보공유 기관에 즉시 대출정보 삭제를 요청하며, 이는 5 영업일 이내에 반영됩니다.
대출계약 철회가 완료된 이후에는 취소할 수 없습니다.
토스뱅크 대환대출 신청하기
- 메인 화면에서 상단의 ‘토스뱅크‘를 선택합니다.
- 메뉴중에서 ‘대출 알아보기‘메뉴를 선택합니다.
- 전체 대출에서 ‘대환대출‘항목을 선택하고 ‘토스뱅크대환대출‘을 선택합니다.
- 이용중인 대출목록에 대환할 대출을 선택합니다.
- 금리 등을 확인하고 다음 과정을 진행합니다.
해당 상품은 토스뱅크 앱을 이용하여 신청할 수 있습니다.
이용가능 시간은 영업일 09:00 ~ 15:54까지 입니다.
토스뱅크 대환대출 기타
개인신용평가 결과에 따라 대출한도, 대출금리 등에 제한되거나, 거절될 수 있습니다.
대출 신청 시, 신용정보 조회 이력이 공유되며, 타 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다.
대출 실행 시, 본인의 현재 부채 수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
신용점수가 하락하면 금융거래에 있어서 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있으며, 정보가 공유되어 금융거래 시 불이익을 받을 수 있습니다.
토스뱅크 대환대출 거절 시 대안 상품
| 구분 | 직장인대출 | 직장인대출 S | 직장인대출 SⅡ |
|---|---|---|---|
| 대출대상 | 연소득 2,200만 원 이상, 재직기간 1년 이상 직장인 | 연소득 2,800만 원 이상, 신한은행 지정업체 재직 1년 이상 | |
| 대출한도 | 최대 5,000만 원 | 최대 3억 원 | |
| 대출기간 | 1년 | ||
| 상환방식 | 만기일시상환 | ||
| 대출금리 | 연 최저 6.21% ~ 최고 6.61% | 연 최저 5.14% ~ 최고 6.34% | 연 최저 4.13% ~ 최고 5.74% |
직장인 대출 상품의 경우 1년 이상 재직중이라면 이용을 할 수가 있지만 S와 SⅡ 상품의 경우에는 지정업체 재직 1년을 기준으로 하기 때문에 어느 정도 인지도가 있는 직장이 아닐 경우에는 이용하기 어렵습니다.
직장 국민건강보험료 내역을 기준으로 재직기간과 연소득을 산정하기 때문에 4대보험이 되지 않는 직장을 다니는 경우에는 해당 상품 이용이 어려울 수 있습니다.