1 금융권 은행에서도 고 신용자가 아니 더라도 이용할 수 있는 저금리로 이용할 수 있는 소액대출 상품이 있으며, 2금융권에도 이용할 수 있는 소액대출 상품들이 많이 있습니다.
갑자기 생활비로 예상보다 많은 돈이 지출되어 현금이 부족할 경우에 요긴하게 이용할 수 있으며, 대출 한도는 대부분 300만 원 경우가 많지만 간혹 500만 원까지 가능한 곳도 있습니다.
이와 같이 소액의 급전이 필요하지만 어디서 돈을 빌려야 할지 잘 모르시는 분들을 위해서, 쉽고 간단하게 대출이 가능한 유용한 소액대출 종류와 신청 방법에 대해서 소개하겠습니다.
소액대출
대출상품은 종류는 크게 담보대출과 신용대출로 구분됩니다.
소액대출의 경우에는 담보로 실행하기에는 어중간한 금액이기 때문에 최대한도가 500만 원이 넘지 않는 소액대출의 경우에는 담보대출에 비해서 상대적으로 소액이므로 신용대출이 대부분을 차지합니다.
- 500만원 이하 신용대출
소액대출의 경우에는 1금융권에서는 대부분 마이너스 통장 방식의 상품이며, 2 금융권 상품의 경우에는 다양한 상환 방식으로 이루어져 있습니다.
소액대출의 장점으로 1 금융이든 2금융이든 재직 중이 아니어서 고정 수입이 없는 주부나 무직자도 365일 24시간 모바일 앱을 통하여 쉽고 빠르게 대출이 가능하다는 특징이 있습니다.
마이너스 통장 비상금대출
1 금융권의 은행의 소액대출 상품은 대부분 비상금 대출이라는 상품명으로 되어있으며, 일정 조건만 충족한다면 어렵지 않게 비대면으로 모바일 앱을 통하여 이용할 수가 있습니다.
비상금 대출은 일반적으로 마이너스 통장으로 볼 수 있으며, 대출 기간은 기본적으로 1년이며, 1년 만기 시 1년 단위로 연장 가능합니다. 최장 10년까지 연장하여 이용할 수 있습니다.
통장 대출, 한도 대출이라고도 불리며 이용 방식은 대출금이 통장으로 입금되지 않고 계약한 계좌에 한도가 생성되어 현금이 없더라도 한도만큼 이용할 수가 있습니다.
계약기간 동안 이용한 금액이 없으면 이자가 발생하지 않고 사용을 하면 사용한 금액에 대해서만 이자를 납부합니다.
사용을 하더라도 사용금액을 입금하게 되면 자동으로 상환 처리되며 중도상환 수수료는 없으며, 중도상환 처리가 되면 한도가 복구 되어 다시 이용할 수가 있습니다.
약정계좌로 한도가 발생하는 방식이기 때문에 해당 은행의 입출금계좌가 필수 입니다.
마이너스 통장 비상금대출 이용 대상
마이너스 통장 방식의 한도 대출 상품은 이용조건은 크게 두 가지로 나누어집니다.
- 만 19세 이상 내국인
- ‘서울보증보험 보험증권 발급가능‘ 또는 ‘본인 명의 국내 통신사 이용자‘
직장, 소득 따지지 않고 이용할 수 있는 상품으로 만 19세 이상 내국인이면서 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 사람이거나 통신등급 기준을 충족하면 신청을 할 수 있습니다.
서울보증보험 보험증권
서울보증보험(주) 보험증권 발급 가능하다면 이를 담보로 하여 은행에서는 별도의 심사없이 이용할 수 있습니다.
보증보험 발급은 이용자가 직접 신청을 하지 않고 비상금대출 상품을 신청하게 되면 자동으로 발급 여부를 확인하고 발급이 가능하다면 대출 실행으로 이어지게 됩니다.
발급 여부는 서울보증보험에서 신청자의 금융거래 이력을 기준으로 상환능력을 판단하고 한도가 발생하게 됩니다. 기본적으로 본인 명의 신용카드를 1년 이상 꾸준히 사용 중이라면 발급대상이 될 수 있습니다.
해당 상품 취급 은행 : 국민은행, 신한은행, 하나은행, 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크
토스뱅크의 경우 금리인하요구권을 행사할 수가 없습니다.
통신사 통신등급
해당 상품은 우리은행 한 곳에서만 실행하는 은행 자체 상품입니다. 상환 방식은 다르지만 농협은행에서도 통신 등급으로 진행하는 소액대출 상품이 있었지만, 현재는 이용할 수가 없습니다.
우리은행 비상금대출 상품은 직장, 소득 따지지 않고 통신등급 산출이 가능한 국내 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 본인 명의 이용고객이며, 신용점수 600점 이상이라면 누구나 신청 가능합니다.
일반 방식의 대출
마이너스 통장 방식의 경우에는 대출금이 입금되지 않지만, 일반 대출은 대출금이 약정계좌로 입금이 됩니다. 1금융권 은행의 경우에는 당행 은행계좌를 필수로 할 수도 있습니다.
상환 방식
금융사에 따라서 다양한 상환 방식을 적용하는데, 만기 일시상환, 원금균등분할상환, 원리금 균등분할상환 3가지가 있습니다.
만기 일시상환
해당 방식은 대출 기간 동안 원금에 대한 이자만을 납부하다가 계약 만료일에 원금 전액을 상환하는 방식입니다.
대출기간은 대부분 1년으로 계약을 하며, 금융사에 따라서 1년 단위로 연장을 할 수도 있습니다.
원금 균등분할상환
대출금 원금을 대출기간으로 균등하게 분할을 하고 나눈 금액과 남은 원금에 대한 이자를 매월 상환하는 방식입니다.
해당 방식은 남은 원금에 대한 이자를 적용하기 때문에 상환이 지속되면 원금이 줄어 들고 그에 대한 이자도 줄어들기 때문에 매월 상환금액에 계속 줄어들게 됩니다.
원리금 균등분할상환
원금과 대출금 합한 금액을 대출 기간으로 균등하게 분할하여 해당 금액을 매월 상환하는 방식입니다. 해당 방식은 대출 기간 동안 매월 동일한 금액을 상환하게 됩니다.
소액대출 이용 대상
다양한 방식의 상환 방법을 지원하고 보증서를 발급받아 취급을 하는 상품이 아닌 은행 자체 상품이기 때문에 이용 자격은 금융사 별로 상이 하게 적용됩니다.
무직자 이용가능 상품
핀크 비상금대출 상품은 핀크와 하나은행, 대구은행, 스마트저축은행이 연계하는 대출품으로 모바일 전용상품으로 핀크앱을 사용하여 신청을 할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 신용점수 NICE 기준 601점 이상
전용상품의 경우에는 재직, 소득을 따지지 않기 때문에 주부, 무직자도 신청을 할 수 있는 소액 즉시대출 상품으로 1 금융 두 곳과 2 금융 1곳에서 진행하는 상품입니다.
신한은행 소액 새희망홀씨 상품으로 연 소득 3,500만 원 이하에 내국인이며, 본인 명의 신용카드를 보유 중이라면 신청대상이 됩니다.
- 본인 명의 신용카드 보유
- 연소득 3,500만 원 이하
해당 상품은 신한은행 같은 카테고리 긴급소액 상품인 쏠편한 비상금대출과 중복해서 이용할 수 없습니다.
대구은행 쓰담쓰담 간편 대출은 비대면 온라인으로 신청할 수 있는 상품입니다.
- 만 20세 이상
재직이나 소득 여부를 따지지 않는 소액 신용대출 상품으로 주부나 학생, 무직자 등 일정의 개인신용도에 문제만 없다면 누구나 이용할 수 있습니다.
은행에 방문 없이 인터넷뱅킹,모바일앱을 이용하여 비대면으로 진행할 수 있으며, 휴대폰 인증만으로 빠르게 심사 결과를 확인할 수 있습니다.
마무리
소액대출은 신용대출인 관계로 신용도가 아주 중요하게 적용이 됩니다.
연체했던 적이 있다면 신뢰도가 많이 떨어지기 때문에 부결되는 경우가 있습니다. 만약 연체 기록이 있다면 대출금을 모두 갚고, 일정 시간이 흐른 후 신청하는 것이 좋습니다.
그리고 소액대출이 부결되는 또 다른 이유는 부도, 압류, 파산, 개인회생 등 대출 거절 사유에 해당 하는 경우입니다.
따라서 소액대출 신청을 위해서는 평소에 부결사유가 발생하지 않도록 주의해야 합니다.