신용점수 관리를 하지 않으면, 목돈이 필요하여 자금 융통을 위해 금융기관에 신용대출을 하려 할 때 신용도가 낮아서 이용할 수 없는 경우가 발생하게 됩니다.
점수를 관리하는 것은 금융 거래에서 유리한 조건을 얻고 금융적 안정성을 유지하는 데 매우 중요합니다.
신용점수란?
신용점수는 개인 또는 기업의 신용력을 평가하는 지표로 사용되는 점수로 개인이나 기업이 금융 거래를 얼마나 책임적이고 신뢰할 수 있는지를 판단하는데 도움을 줍니다.
이 점수는 주로 금융 기관이나 신용기관에서 대출, 신용카드 발급, 대출 이자율 결정 등에 사용됩니다.
점수는 일반적으로 신용 보고서에 기반하여 계산됩니다.
이는 개인 또는 기업의 금융 이력과 관련된 정보를 포함하고 있으며, 대출 상환 기록, 신용카드 사용 기록, 연체 기록, 신용 카드 총 한도, 총 채무, 새로운 신용 계정 개설 등을 포함합니다.
일반적으로, 보통 300에서 850 사이의 범위로 표현되며, 높을수록 신용력이 우수하다는 의미입니다.
보통 700 이상의 개인이나 기업은 신용도가 좋다고 간주되며, 금융 거래 시 유리한 조건을 받을 수 있습니다.
반대로, 600 이하의 점수를 가진 경우에는 신용도의 평가가 좋지 않다고 판단되어 대출 상품 이용이 어렵거나 보다 높은 이자율을 부과받을 수 있습니다.
신용점수 산정 이해와 개선 방법
점수를 높여야 하는 이유는 금융 거래에 있어서 유리한 조건으로 이용할 수 있는 가능성을 높이는 데 도움이 됩니다.
점수를 높이는 대표적인 방법으로는 대출 상환 기록을 개선하고, 신용카드 사용량을 관리하며, 채무를 줄이는 등의 긍정적인 금융 습관을 가질 수 있습니다.
산정 요소
신용평점은 여러 요소를 고려하여 계산됩니다. 주요 요소는 다음과 같습니다.
- 신용 결제 이력 : 대출이나 신용카드 결제를 얼마나 잘 이행하였는지.
- 신용카드 사용량 : 사용한 신용카드 한도 대비 신용카드 잔액 비율.
- 신용 이력 기간 : 신용 보고서에 포함된 신용 이력의 기간.
- 새로운 신용 거래 : 최근에 개설한 신용카드나 대출 계정 수.
- 신용 거래 다양성 : 신용카드, 대출 등 다양한 신용 유형의 보유 여부.
영향 요소
개인의 금융 행동과 관련하여 지속적으로 업데이트됩니다. 일부 요소의 경우에는 점수산정에 더 큰 영향을 미칩니다.
- 지불 이력 : 대출이나 신용카드를 원래 상환 계획대로 지불하는 것이 중요합니다.
- 신용카드 잔여 한도 : 신용카드 한도 대비 사용량이 낮을수록 좋습니다.
- 연체 기록 : 대출이나 신용카드 결제를 연체한 기록은 신용도에 부정적인 영향을 미칩니다.
- 신용계정 개설 : 과도한 신용계정 개설은 점수를 낮출 수 있습니다.
개선 방법
신용점수를 개선하기 위해 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다.
- 지불 이력 개선 : 대출이나 신용카드를 적시에 상환하여 지불 이력을 개선합니다.
- 신용카드 잔여 한도 관리 : 신용카드사 총 한도 대비 50% 이하로 사용량을 줄이는 것이 좋습니다.
- 불필요한 신용카드 해지 : 불필요한 신용카드를 해지하면 신용도가 개선될 수도 있습니다. 단, 오래된 신용카드 일경우에는 그간의 금융 거래 기록이 삭제됨으로 가장 오래된 신용카드사의 카드는 남겨두는 것이 좋습니다.
- 연체 기록 방지 : 대출이나 신용카드 결제를 연체하지 않도록 최대한 관리합니다.
신용 점수 계산 방식과 사용되는 요소들이 다를 수 있습니다. 따라서 본인의 신용평가점수와 관련하여 정확한 정보를 얻기 위해서는 해당 신용 평가 기관의 자료를 참고하시기 바랍니다.
주요 신용평가사
올크레딧
KCB (Korea Credit Bureau)는 한국의 개인신용평가사 중 하나로 개인들의 점수를 산정하고 관리하는 기관으로서 주로 개인의 금융 거래 기록과 신용 정보를 수집하여 신용 점수를 계산합니다.
주로 은행, 신용카드사, 기타 금융 기관들로부터 개인들의 신용카드 사용 내역, 대출 이용 기록, 상환 이력, 연체 기록 등과 같은 정보를 수집합니다.
이러한 정보를 바탕으로 개인의 신용점수를 산출합니다.
KCB가 제공하는 점수를 기반으로 금융 거래 시 은행, 신용카드 발급사 등의 금융 기관들이 대출 승인 여부를 판단하거나 대출 이자율을 결정하는데 사용됩니다.
또한 신용카드 발급 및 기타 금융 거래를 이용하려는 개인에게도 점수가 중요한 지표로 사용됩니다.
개인은 주기적으로 자신의 신점과 신용 보고서를 확인하고, 개인 신용정보가 정확하고 최신 상태인지 확인하여 신용 상태를 관리하는 것이 중요합니다.
이를 통하여 금융 거래에 있어서 승인율을 높이고 이자율 줄여 유리한 조건을 얻을 수 있으며, 더불어 금융적으로 안정성을 유지할 수 있습니다.
KCB 올크레딧 사이트에 가입하여 본인의 다양한 신용정보를 확인할 수 있습니다.
나이스 지키미
NICE (National Information & Credit Evaluation Inc.)평가정보사는 한국의 대표적인 신용평가사 중 하나로 “의 약자로서, 국가 정보 신용평가 등급 기관입니다.
주로 기업과 개인의 신용 등급 산정 및 정보를 제공하는 역할을 수행합니다.
NICE는 기업과 개인의 신용평가를 하기 위해 다양한 정보를 활용합니다.
주요 데이터로는 금융 거래 내역, 대출 상환 이력, 신용카드 사용량, 신용 등급 관련 정보 등이 포함됩니다.
이러한 정보들을 바탕으로 NICE는 기업과 개인의 신용 등급을 산정하고 신용보고서를 작성합니다.
NICE는 대출을 받거나 금융 거래를 하려는 개인과 기업들에게 신용평가를 제공하여 신용 등급에 따라 대출 승인 여부나 대출 조건, 이자율 등을 결정하는 데 도움을 줍니다. 2금융권 대출상품을 보면 NICE의 점수를 기준으로 하는 경우가 많습니다.
신용 등급은 개인이나 기업의 신용력을 평가하는 중요한 지표로 사용되므로, 자신의 신용 상태를 체크하고 관리하는 것이 중요합니다.
NICE 나이스 지키미 사이트에 가입하여 본인의 다양한 신용정보를 확인할 수 있습니다.
신용점수 관리 유의사항
아래는 신용도를 관리하는 데 유의해야 할 사항들입니다:
- 정기적인 신용 보고서 확인 : 정기적으로 자신의 신용 보고서를 확인하여 개인 정보가 정확하고 최신 상태인지 확인하고 오류나 부정확한 정보가 있다면 해당 기관에 요청하여 즉시 수정하여야 합니다.
- 연체 없는 대출 상환 : 대출이나 신용카드 결제를 날짜에 맞추어 상환하세요. 연체 기록은 점수에 아주 부정적인 영향을 미칩니다.
- 신용카드 사용금액 관리 : 전 신용카드사 총 한도 대비 사용금액을 50% 이하로 유지하는 것이 좋습니다. 너무 높은 신용카드 사용량은 현금 순환이 안되는 것으로 판단하고 신점을 낮출 수 있습니다.
- 신용카드 해지 주의 : 불필요한 신용카드를 해지하기 전에 신중히 판단해야 합니다. 신용카드를 해지하면 신용 이력의 자료가 줄어들 수 있어 평가하는데 자료가 부족하여 신용도에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 신용카드 신규 개설 자제 : 과도한 신용카드 신규 개설은 신용도에 영향을 미칠 수 있습니다. 신중하게 판단하고 필요한 경우에만 개설하십시오.
- 짧은기간 많은 대출 신청 피하기 : 짧은 시간 내에 여러 대출을 신청하는 것은 신용도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 대출 신청은 신중하게 하고 필요한 경우에만 하도록 합니다.
- 다양한 금융 거래 보유 : 점수를 향상시키기 위해 다양한 신용 유형을 보유하는 것이 좋습니다. 대출, 신용카드, 리테일 카드 등 다양한 유형의 신용 상품을 이용하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
위의 유의사항들을 준수하면 점수를 관리하고 개선하는데 도움이 되며, 개인에 따라서 상이하게 적용 될 수도 있습니다.
신용대출 상품
아래 소액 신용대출 상품들은 신용점수만을 기준으로 하여 실행가능한 상품들입니다.
우리은행 비상금대출
| 대출대상 | 본인 명의 국내 통신사 SKT, KT, LG U+ 이용, CB 1 ~ 6 등급 사이 |
| 대출한도 | 최대 300만 원 |
| 대출기간 | 1년(12개월) |
| 대출금리 | 연 최저 6.55 % ~ 최고 7.55 % |
재직, 소득 관계없이 만 19세 이상 내국인으로 본인 명의 휴대폰을 연체 없이 이용 중이며, 신용평점 양사 6등급 이내에 해당된다면 이용대상이 됩니다.
해당 상품은 서울보증보험 비상금대출을 이용할 수 없을 때 대안상품으로 많이 이용하는 소액 마이너스통장 상품 입니다. 물론 중복으로도 이용가능합니다.
국민은행 비상금대출
| 대출대상 | 서울보증보험㈜의 개인금융 신용보험 증권 발급 가능한 만 19세 이상 내국인 |
| 대출금액 | 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 |
| 대출기간 | 1 년 |
| 대출금리 | 연 최저 6.12 % ~ 최고 6.52 % |
재직, 소득 여부에 관계없이 서울보증보험사에서 보험증권 발급이 된다면 주부, 무직자 누구나 신청을 할 수 있는 소액 마이너스 통장 방식의 상품입니다.
KB비상금대출의 약정 기간은 1년 단위로 만기 시에 1년 단위로 연장을 하여 최장 10년까지 연장을 할 수가 있습니다.
대구은행 쓰담쓰담 간편대출
| 대출대상 | 만 20세 이상 내국인 |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출기간 | 1년, 2년, 3년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 최저 7.55% ~ 12.67% |
만 20세 이상 내국인으로 대구은행 내부심사기준을 충족하는 고객을 대상으로 합니다.
휴대폰 인증으로 심사를 하며 여기서 신용 조회가 이루어지며 심사 결과가 나옵니다. 이 과정을 통과하였다면 이후 진행 과정에서 공동인증서와 대구은행 계좌가 필요합니다.