정부지원 서민금융진흥원 종류로 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 유스 등 여러 가지가 있는데요.
서민금융진흥원 정부지원 서민대출
각 상품별로 용도와 목적, 대출 조건이 상이한데요. 이는 서민금융진흥원에서 은행의 표준화된 심사로는 제도권의 금융상품을 이용하기 어려운 서민들을 위한 보증과 대출 지원 및 금융취약계층의 안정적인 생활을 할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
이러한 취지로 연소득이 4,500만원을 초과하는 고소득자는 혜택을 받을 수 없으며, 연 소득 3,500만 원 이하를 기준으로 하여 이에 해당하는 사람만이 지원을 받을 수가 있습니다.
서민금융진흥원 근로자 햇살론
해당 상품은 제도권금융 접근이 어려운 저소득,저신용 근로자에 대한 보증대출을 통해 금리 부담금을 줄일 수 있도록 지원하는 상품입니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 연소득 3,500만 원 이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출기간 | 3년 ~ 5년 |
| 대출금리 | 연 11.5% |
| 상환방식 | 원금균등분활상환 |
현재 지원하는 서민금융진흥원 상품중에서 가장 유명하며, 대출 승인율도 높기로 유명한 상품입니다.
신용점수가 낮고 기대출이 많아도 승인율이 좋은데 햇살론 먼저 신청을 하여 돈을 받아버리면, 다른 일반 상품을 이용할 때 승인이 어려울 수 있으니 가능하다면 대출받을 수 있는 일반상품을 이용을 먼저하고 부족한 금액을 햇살론을 이용하여 채우는게 좋습니다.
재직기간이 3개월 이상이어야만 하는데 이를 충족하지 못하면 자격이 주어지지 않습니다. 단, 이직을 하였을 경우에 기존 직장을 3개월 이상 근무를 하였고 현재 직장에서 한 달 이상 근무하였을 경우에는 통장 급여내역을 증명하면 인정을 받을 수 있습니다. 이 직전 1년 이내에 3개월 이상 근무만 인정을 합니다.
근무기간이 3개월이 되지 않는다면 햇살론 15 특례보증을 이용할 수 있습니다.
본인 소득이 3,500만 원을 넘을 경우에도 신청을 할 수가 있는데, 단, 연 소득 4,500만 원 이하에 신용평점이 하위 20% 이내에 들면 추가적으로 신청 자격이 주어집니다.
1 금융 은행권에서는 취급을 하지 않으며, 전국저축은행, 농협(NH농협은행아님), 신협, 수협, 산림조합, 새마을금고, 삼성생명 등에서 해당상품을 취급하고 있습니다.
신청하는 은행에 따라 한도와 이자, 승인율이 달라질 수 있으므로 좋은 조건으로 받을 수 있는 은행을 다방면으로 알아보는 게 좋습니다.
오프라인으로 지점 방문하여 신청을 할 경우에는 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 이 필요하며, 발급받은지 1개월 이내 서류만 인정됩니다.
추후 심사과정에서 상황에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
온라인 신청을 할 때는 신분증, 공동인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서가 필요합니다. 공동인증서는 필수 입니다.
서민금융진흥원 햇살론 15
고금리대안 상품으로 어려운 여건으로 대부업, 불법사금융 대출이용을 막고 회생 기회를 제공하기 위해서 최소한의 자격으로 은행 상품을 이용할 수 있도록 하는 제도입니다.
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 연소득 3,500만 원 이하 |
| 한도 | 최대 2,000만원 |
| 기간 | 3년 ~ 5년 |
| 금리 | 연 15.9% 단일 |
| 상환 | 원금리균등분활상환 |
본인 소득이 연 3,500만 원이 넘고 4,500만원 이하 일 경우에는 신용점수가 하위 20% 일 경우에 자격이 주어집니다.
해당 상품은 개인신용평가점수 별로 금리 차등 적용을 하지 않고 정해진 단일금리 상품입니다.
단일 금리를 적용하고 있지만 성실상환시 우대금리를 적용하여 1년마다 인하된 금리를 적용 받을 수 있습니다.
기간이 3년 상품 이용중일 경우에는 1년 마다 3.0% 인하 적용되며, 5년의 경우에 연체없이 성실상환을 하면 1년마다 금리가 1.5% 인하 됩니다.
햇살론 15의 경우에는 은행에서 표준화된 심사로 이용하기 어려운 분들을 위한 특례보증 제도가 있습니다.
급여현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 1개월 이상 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 증빙이 어려울 경우 해당이 되며, 신용평가정보에 더하여 서민금융진흥원의 대면상담을 받아야합니다.
그 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 심사하여 지원여부를 결정하게 됩니다.
해당 상품을 이용하고 전액상환을 하였을 때는 재대출이 가능하며, 현재 상환 중이라도 1회에 한해서 추가대출이 가능합니다. 재대출의 경우에는 횟수 제한이 없습니다.
일반 보증의 경우에는 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크에서 취급하고 있으므로 해당은행서 신청을 할 수 있습니다.
특례보증의 경우 서민금융통합지원센터에서 상담하고 승인이 나면 위 은행에서 신청을 합니다.
특레지원은 예약이 필수입니다. 상담 및 예약 서민금융콜센터 국번 없이 1397
서민금융진흥원 햇살론 뱅크
정책서민금융상품을 이용했던 저소득, 저신용자를 대상으로 하여 부채와 신용도 개선된 이용자에 대해서 은행권에 상품을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출자격 | 연소득 4,500만 원 이하 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출한도 | 최저 500만원 ~ 최대 2,500만원 까지 |
| 대출금리 | 신청 은행, 개인별로 상이 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
재직 3개월 또는 사업영위 3개월 이상이거나 연금 1회 이상 수령을 하였을 때 신청 자격이 부여됩니다.
또한, 기존 정책 지원 대출 상품을 이용을 하였거나 이용 중이면서 부채 또 신용점수 개선사항이 있어야 합니다. 완제 후에는 3년 이내에만 신청을 할 수 있습니다.
본인 소득이 3,500만 원을 넘고 4,500만 원 이하일 경우 신용평가 점수가 하위 20%에 해당되어야만 합니다. 연 3,500만 원을 넘지 않을 경우에는 신용점수는 보지 않습니다.
시중 1금융은 대부분이 취급을 하고 있으면 대면, 비대면 모두 이용할 수 있습니다.
금리는 은행별, 개인별로 다르게 적용이 되지만 대체로 6%선에서 승인이 납니다.
서민금융진흥원 햇살론 유스
1인당 한도를 1,200만 원으로 딱 한번만 부여되기 때문 한도를 소진할 시에는 전액 상환을 하였더라도 한도가 복구 되지 않기 때문에 추가 대출이 기본 적으로는 불가능합니다.
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 연소득 3,500만 원 이하, 만 19세 ~ 34세 |
| 한도 | 최대 1,200만원 |
| 기간 | 5년 이내 |
| 금리 | 연 3.5% + 보증료 0.1 ~ 1.0% |
| 상환 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원금리균등분활상환 |
총 한도는 1,200만 원이므로 600만 원이 필요하여 상품을 이용하였다면 한도 600만 원이 아직 남아 있어 추가적으로 대출이 필요할 경우 상환 여부 상관없이 남아있는 600만 원 한도 내에서 추가로 이용할 수 있습니다.
신청 자격은 연소득 3,500만원 이하에 만 19세에서 34세로 나이 제한이 있습니다.
또한, 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년, 중소기업에 1년 이하 재직 중일 경우 대상이 됩니다.
미 취업 청년이 가능하므로 대기업에 취직을 하였거나 재직 기간이 1년 이상이 되지 않는다면 모두가 해당된다고 볼 수입니다.
보증한도
| 보증유형 | 보증한도 | |
| 기간별 한도 | 일반생활자금 | 연간 6백만원 |
| 특정용도자금 | 연간 9백만원 | |
| 용도별 한도 | 일반생활자금 | 1회 3백만 원 |
| 특정용도자금 | 1회 9백만 원 |
해당 상품의 경우 한 번에 한도를 모두 이용할 수는 없으며, 기간별 한도라는 것이 별도로 존재를 합니다.
(예 1) ’ 21.4.3. 특례보증으로 5백만 원 이용 시, 소요기간 6개월 (=5백만 원/월 85만 원)이 지난 ‘21.10.4. 이후 일반생활자금은 최대 3백만 원, 특정용도자금은 최대 7백만 원 신청 가능(특례보증 자금은 연간 한도에서 제외)
(예 2) ’ 21.4.3. 특례보증으로 5백만 원 이용 및 ’ 21.10.4. 일반생활자금 3백만 원 이용 시, 일반생활자금은 소요기간 6개월 (=3백만 원/월 50만 원)이 지난 ’ 22.4.5. 이후 최대 3백만 원, 특정용도자금은 ‘21.11.5. 이후 최대 4백만 원 신청 가능
특정 용도 목적으로는 학업, 취업 준비 자금, 의료비, 주거비 등이 해당될 수 있으며, 증빙 자료로는 영수증, 계약서, 월세 통장 내역 등이 되겠습니다.
동일한 용도로 보증 받은 소요 기간 내 추가 이용이 불가능합니다.
(예시) ‘21.2.1일 5개월의 주거자금에 해당하는 2백50만 원(월세 50만 원)을 보증받았을 경우, 5개월 후인 ’ 21.7.1일 이후에 잔여 한도 내에서 주거자금 신청 가능
대출기간
| 지원대상 | 자격조건 | 최장 거치기간 | 최장 상환기간 | 최장 보증기간 |
| 취업준비생 | 대학생 | 6년(8년) | 7년 | 13년(15년) |
| 대학원생, 학점은행제 학습자 | 4년(6년) | “ | 11년(13년) | |
| 미취업자 | 2년(4년) | “ | 9년(11년) | |
| 사회초년생 | 중소기업 재직기간 1년 이하 | 1년(3년) | “ | 8년(10년) |
괄호 안 숫자는 군 입대 예정자에 대하여 추가 거치기간 2년을 부여 한 거치기간입니다.
햇살론 유스를 이용하고 거치기간 중에 군입대를 하게 된다면 상환 부담에 고민이 될 수 있는데, 군 복무기간 2년을 거치기간으로 추가적으로 부여되니 부담 없이 군복무를 할 수가 있습니다.
취급은행은 신한은행, 기업은행, 전북은행 입니다.
새 희망홀씨 2
새 희망홀씨의 경우에는 정책지원 보증 상품이 아닌 개인신용평점 및 소득이 낮은 서민을 대상으로 1금융 은행에서 취급하는 서민우대 상품입니다.
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 연소득 3,500만 원 이하 |
| 한도 | 최대 3,500만원 |
| 기간 | 7년 이내 |
| 금리 | 연 6% ~ 10.5% 변동금리 |
| 상환 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원금리균등분활상환 |
연 소득이 3,500만 원 이하일 경우에 자격 요건이 됩니다. 다만, 연 소득이 4,500만 원을 넘기지 않고 신용평점이 하위 20% 미만에 해당될 경우 추가적으로 신청 자격이 주어집니다.
- 재직확인서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인자료 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
※ 일용직 근로자의 경우 : 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장 등이 필요합니다.
금리는 연 6~10.5% 수준으로 은행별로 상이하며, 개일 신용평점에 따라서도 달라지게 적용이 됩니다.
기초생활수급자, 한 부모, 다자녀, 다문화 가정 또는 만 60세 이상 부모 부양자 등의 고객에는 우대금리가 적용될 수 있습니다.
해당 상품을 이용하면서 1년 이상 성실상환을 할 경우에는 500만 원 내에서 추가 대출이 가능합니다.
국민, 신한, 우리, IBK, KEB 하나, 시티, SC 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 등 15개의 시중은행에서 취급하고 있습니다.
마치며
위 사항은 언제든 변동될 수 있으며, 상황에 따라 대상에 따라 조건이 상이할 수 있으니 참고 정도로만 하고 해당은행 또는 서민금융진흥원에 문의하여 상담을 받는 게 본인 상황에 맞는 제일 정확한 정보입니다.
서민금융 모바일 앱을 이용하여 맞춤대출 조회를 실행하여 상품별로 가조회를 할 수가 있습니다.
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