신한은행 새희망홀씨2는 1금융권 은행에서 제공하는 저소득/저신용자를 대상으로 하는 서민 우대 금융 상품으로 서민금융진흥원 등의 보증이 필요 없이 빠르게 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다.
신한은행 새희망홀씨2 신용대출
| 이용조건 | 연소득 4,000만 원 이하 또는 신용점수 하위 20%이면서 연소득 5,000만 원 이하 |
| 이용한도 | 최대 3,500만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 5년 |
| 이용금리 | 연 최저 6.35% ~ 최고 7.65% |
이용조건
- 저소득 : 신용점수 관계없이 연소득 4,000만 원 이하
- 저신용 : 신용점수 하위 20% 연소득 5,000만 원 이하
신용점수 하위 20%는 NICE 기준 신용평점 749점 이하. KCB 기준 신용평점 700점 이하일 경우에 해당됩니다.
담보대출을 제외한 총 채무액이 4,000만 원을 초과하는 경우 이용 대상에서 제외되며, 개인신용평가 결과에 따라서 취급이 거절될 수도 있습니다.
이용한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 3,500만 원
내부신용등급에 따라 소득의 80%~130%까지 이용할 수 있으며, 본인 신용도 및 채무 상황 등에 따라서 차등 적용됩니다.
이용기간
- 만기일시상환 : 1년
- 원(리)금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
분할상환 방식의 경우 약정 기간의 1/3내에서 최대 1년까지 거치기간을 운용할 수 있습니다.
거치기간 동안에는 원금 상환 없이 이자만 납부를 하다가 거치기간이 끝나면 남은 기간 동안 선택한 분할상환 방식으로 상환을 합니다.
상환방식
만기일시상환
원금 상환 없이 사용한 금액에 대한 이자만 납부하다가 만기 도래 시 모든 원리금을 상환하여 종료하거나 만기 연장을 통하여 원금 상환 없이 지속적으로 이용 가능합니다.
만기 연장 신청은 만료 30일 전부터 신청을 할 수 있으며, 심사 결과에 따라 연장 신청이 거절될 수도 있습니다.
연장은 1년 단위로 최장 20년까지 이용할 수 있습니다.
원금을 상환하지 않기 때문에 이자가 많고 만기 시에 일시상환해야 하기에 이용에 있어 신중할 필요가 있습니다.
원금균등분할상환
원금을 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 산정한 금액에 남은 원금에 대한 이자를 더하여 매달 상환합니다.
남은 원금에 대한 이자가 적용되기에 원금이 많은 상환 초기에는 그에 대한 이자가 부담이 될 수 있지만 지속적인 상환으로 원금이 줄면 그에 대한 이자도 줄어 점차적으로 부담금액이 줄게 됩니다.
원리금균등분할상환
원금에 이자를 더하고 이를 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 산정한 금액을 매달 상환합니다.
상환기간 동안 동일 한 금액을 상환하게 됩니다.
이용금리
| 금리구분 | 기본금리 | 우대금리 | 최저금리 |
|---|---|---|---|
| 금융채(1년) | 7.65% | 1.3% | 6.35% |
- 적용금리 = 기본금리(기준금리 + 가산금리) – 우대금리
가산금리는 본인 신용도 및 소득, 채무 상황 등에 따라서 차등 적용됩니다.
연체 시 약정이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 적용됩니다.
- 우대금리
- 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정(1가구 만20세 미만 3자녀 이상), 다문화가정, 만 60세이상 부모부양자, 장애인 각 0.2% 우대
- 청년층(만34세 이하)/고령자(만65세이상) 0.1%우대
- 금융교육이수자 0.1% 우대
- 신한은행 특별지원 1.0%우대 (~24.12.31까지 한시 적용)
- 성실상환자 우대금리
- 만기일시상환
만기 연장 시 과거 약정 기간 중 연체내역이 없는 경우 금리 연도별 연 0.5% 최대 5년간 누적 2.0%까지 우대 - 분할상환
약정 기간 중 연체내역이 없는 경우 분기별 0.15%, 최대 2.85%까지 우대
신한은행 새희망홀씨2 신용대출 유의사항
증빙서류
- 소득증빙자료 :
근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 세무서 발급 소득금액증명원 등
- 우대감면 증빙서류 :
① 기초생활수급자 확인서류: 수급자 증명서
② 한 부모 가정, 다자녀가정, 만60세이상 부모 부양자 확인서류: 주민등록등본
③ 다문화가정 확인서류:가족관계증명서 등
④ 장애인: 장애인 복지카드 또는 장애인등록증
⑤ 금융교육이수자: 금융연수원·신용회복위원회·서민금융진흥원에서 발급한 금융교육 이수 수료증
기타
신한은행 새희망홀씨2 신용대출은 비대면 채널을 이용하여 신청을 할 수 없는 상품으로 이용하기 위해서는 영업점 방문이 필요합니다.
중도상환수수료면제입니다.
신한은행 새희망홀씨2 신용대출은 금리인하요구권 신청이 불가능 합니다.
납기지연으로 인한 연체 시 연체 이자율이 적용되고 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
본인 신용도 및 채무 상황 등에 따라 신한은행 새희망홀씨2 상품 이용 사실만으로도 신용점수가 하락할 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 신용점수 하락의 원인이 될 수 있으며, 신용점수가 하락하면 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
신한은행 새희망홀씨2 신용대출 약정 체결 14일 이내에 은행에 철회 의사를 표시하고 모든 원리금을 반환하는 경우 철회를 할 수 있습니다. 한번 철회가 되면 이를 다시 취소할 수 없으며, 관련 기록은 5일 이내에 삭제됩니다.
신한은행 새희망홀씨2 신용대출 대안 상품
| 이용조건 | 현 직장 3개월 이상 재직 |
| 이용한도 | 최대 2,000만 원 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 |
| 이용기간 | 3년 또는 5년 |
| 이용금리 | 연 최저 10.60% ~ 연 최고 11.00% |
KB저축은행 키위뱅크 온라인 햇살론 상품은 저소득, 저신용자를 대상으로하는 정책서민금융 상품으로 소득 및 재직 증빙을 통하여 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있는 상품입니다.
해당 상품은 어느 정도 채무가 있더라도 승인이 잘 나오는 상품으로 필요한 자금은 어느 정도 확보하고 난 후 부족한 자금을 확보하는 용으로 마지막에 이용하는 것을 추천합니다.
- 현 직장 재직기간 3개월 이상
- 저신용 : 개인신용평점 하위 20% 이면서 연 소득 4,500만 원 이하
- 저소득 : 개인신용평점 관계없이 연 소득 3,500만 원 이하
이용대상은 저소득자와 저신용자로 구분하여 요건이 충족 된다면 이용할 수 있습니다.
비대면 온라인 상품으로 본인 휴대폰 및 공동인증서가 필요합니다.
본인 및 소득확인을 위해서는 신분증, 공동 인증서, 국민건강보험공단 자격득실 확인서, 보험료 납부확인서를 기준으로 하며, 공동 인증서를 통한 자동 제출하기에 서류 제출이 생략됩니다. 다만, 심사 과정에 추가 증빙자료를 요청할 수도 있습니다.
본인 신용도 및 부채 상황 등 심사결과에 따라서 취급이 거절될 수도 있습니다.