최근 주택 임대 시장에서 전세자금 대출 수요가 급증하면서 비대면으로 편리하게 이용할 수 있는 금융 상품들이 큰 주목을 받고 있습니다. 그 중에서도 신한은행의 ‘모바일 쏠편한 전세대출(주택금융공사)’은 주택금융공사의 보증서를 통해 전세자금을 지원하는 모바일 전세자금 대출 상품으로, 무방문, 무서류 비대면 방식으로 간편하게 이용할 수 있습니다.
이 포스팅에서는 신한은행 ‘모바일 쏠편한 전세대출(주택금융공사)’의 대상 고객, 대출 한도, 금리, 상환 방법 등 상세한 내용을 알아보겠습니다. 또한, 대출 신청 시 유의해야 할 점들과 이 대출 상품의 다양한 혜택을 통해 전세자금 대출을 고려하는 분들께 유용한 정보를 제공하고자 합니다.
신한은행 모바일 쏠편한 전세대출(주택금융공사) 개요
신한은행의 모바일 쏠편한 전세대출은 비대면으로 편리하게 신청할 수 있는 금융 상품으로, 주택금융공사의 보증서를 통해 안전하고 신속하게 전세자금을 마련할 수 있습니다. 이 상품은 무주택자 및 1주택자를 대상으로 하며, 주택 임대차계약을 체결한 후 임차보증금의 80% 범위 내에서 대출을 지원합니다.
아래에서는 이 대출 상품의 대상 조건, 대출 한도, 금리, 상환 방법 및 주의사항 등에 대해 자세히 설명합니다.
대출 대상
신한은행의 모바일 쏠편한 전세대출은 다음 조건을 충족하는 고객을 대상으로 합니다.
- 부동산중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결한 임차보증금의 5% 이상을 지급한 고객
- 현재 직장에서 1년 이상 근무 중인 직장인
- 주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 고객
- 공동임차인(공동으로 전세계약을 한 경우)은 제외
- 무주택(배우자 포함)으로 확인된 고객
- 부부 합산 주택 보유 수 무주택자 또는 1주택자
- 단, 1주택자로서 해당 보유 주택이 “투기/투기과열지구 소재 3억원 초과(구입 시점 시세 기준) 아파트”인 경우 신청 불가
주의사항
- 구입 시점 주택 소재지가 규제 대상 지역이었으나 대출 신청일 현재 규제 지역이 아닌 경우 대출 신청 가능
- 개인사업자 (소득금액증명원 스크래핑 가능 고객)도 신청 가능
대상 주택
신한은행의 모바일 쏠편한 전세대출은 다음 조건을 충족하는 주택을 대상으로 합니다.
- 모든 주택 및 주거용 오피스텔
- 임차보증금이 수도권은 7억원 이하, 수도권 외 지역은 5억원 이하인 경우만 가능
- 수도권: 서울, 경기, 인천지역
- (가)압류, 질권설정 등 권리침해가 없는 경우
주택의 조건
- 주택: 건축물관리대장 등과 같은 서류(공부)상 주택으로 명시된 건물로, 아파트, 다세대주택, 빌라/연립, 상가주택(주거면적이 건물전용면적의 1/2 이상인 경우) 등을 말합니다.
- 주택에 따라 현장조사 후 대출 대상 여부 확인이 가능한 경우가 있음 (예를 들어, 개별 등기가 되지 않은 단독주택)
- 현장 조사를 위해 임대인의 협조가 필요할 수 있습니다.
대출 한도 및 기간
대출 한도
- 최대 2.22억원 (이억이천이백만원)
- 임대차계약서상 임차보증금의 80% 범위 내
- 주택금융공사 전세보증서 발급 금액 이내 (주택금융공사 전세보증서 담보)
- 개인 신용등급별로 상이함
대출 기간 및 기한 연기
- 12개월 ~ 36개월
- 대출 만기 도래 시 은행의 심사를 통해 대출 기한 연기 또는 대출금 상환
대출 금리
기본 금리
- COFIX(신규): 3.56% (기준금리) + 1.80% (가산금리) – 1.50% (우대금리) = 최저 3.86%, 최고 5.36%
- 신 잔액기준 COFIX: 3.20% (기준금리) + 2.16% (가산금리) – 1.50% (우대금리) = 최저 3.86%, 최고 5.36%
- 금융채(2년): 3.33% (기준금리) + 1.53% (가산금리) – 1.50% (우대금리) = 최저 3.35%, 최고 4.86% (2024.07.07 기준, 연이율)
우대 금리
- 최고 1.4% 이내 우대 가능
- 거래실적에 의한 우대금리 1.1%
- 신용카드 (체크카드 0.1%): 0.3%
- 적금: 0.1%
- 급여이체: 0.4%
- 국토부 전자계약: 0.2%
- 장애인 우대금리: 0.1%
- 추가 우대 금리
- 상생우대: 0.3%
금리 변동
- 일정 주기마다 기준금리의 변동에 따라 적용 금리가 바뀌는 변동금리 (주기: 6개월)
- 최초 적용된 거래실적에 의한 우대금리는 대출 실행일로부터 3개월간 유지되며, 이후 1개월 단위로 실제 거래 여부를 자동 체크하여 충족되는 우대금리만 적용 금리에 반영
상환 방법
- 만기일시상환: 매달 대출 이자만 납부하며, 대출 기간이 종료되는 날까지 대출 상환 필요
- 마이너스 통장 방식은 불가
기타 사항
이자 계산 방법 및 부과 시기
- 계산 방법: 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산
- 부과 시기: 이자 납입일을 정하여 일정 주기(매월 등)마다 후취로 이자를 납입
- 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 이자 납입 가능
중도상환해약금
- 중도상환금액 x 중도상환해약금률 x (대출잔여일수/대출기간)
- 고정금리대출(0.8%) / 변동금리대출(0.7%)
- 단, 금리 변동 주기와 대출 만기가 동일한 경우 고정금리 중도상환해약금률 적용
- 대출잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정함
- 마이너스통장은 중도상환해약금 발생하지 않음
한국주택금융공사 보증료
- 보증료는 보증서를 발급하여 전세대출을 실행함에 따라 징수하는 금액으로, 대상금액에 요율과 기간을 곱한 후 이를 365(윤년은 366)으로 나누어 산정
- 한국주택금융공사의 ‘보증료 등의 운용규정’에 따라 결정되며, 보증 진행 상태에 따라 최종 보증료율은 변동될 수 있음
- 인지세와 한국주택금융공사 보증료는 대출 실행 시 통장에서 자동 출금됨
- 대출 실행 시 사전에 지정한 이자 납입 계좌에 비용을 납입하기 위한 잔액이 없으면 대출 실행이 불가할 수 있음
인지세
- 대출 금액이 5천만 원 이하인 경우 비과세
- 대출을 받기 위해 맺는 계약인 대출 거래 약정에 따라 납부하는 비용 (과세문서작성에 따른 비용)
- 발생하는 비용은 은행과 50%씩 부담
- 5천만 원 이하: 비과세
- 5천만 원 초과 ~ 1억원 이하: 70,000원 (고객 35,000원, 은행 35,000원)
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 150,000원 (고객 75,000원, 은행 75,000원)
신한은행 전세대출 신청 방법 및 절차
신한은행의 ‘모바일 쏠편한 전세대출(주택금융공사)’은 비대면 방식으로 간편하게 신청할 수 있는 전세자금 대출 상품입니다. 신청 과정은 신한은행 SOL 앱을 통해 진행되며, 필요한 서류와 절차를 간단하게 안내합니다.
먼저, 신한은행의 모바일 앱인 SOL(SOL Banking)을 다운로드하여 설치합니다. 이 앱은 안드로이드와 iOS에서 모두 사용할 수 있습니다.
설치된 SOL 앱을 실행한 후, 신한은행 계정으로 로그인합니다. 계정이 없는 경우, 앱 내에서 신규 계좌를 개설하거나, 계정을 등록할 수 있습니다.
로그인 후, 앱 내 메뉴에서 ‘대출’ 항목을 선택합니다. 여기서 ‘전세대출’ 옵션을 찾습니다.
대출 메뉴 내에서 ‘모바일 쏠편한 전세대출(주택금융공사)’ 항목을 선택합니다. 해당 상품에 대한 설명을 확인하고 ‘신청하기’ 버튼을 누릅니다.
대출 신청서 작성 화면으로 이동하면, 필요한 정보를 입력합니다. 주로 다음과 같은 정보를 요구합니다.
- 임대차계약서 정보
- 계약금 영수증(5% 이상 지급 증빙)
- 개인 신상 정보 및 소득 정보
신청 과정에서 필요한 서류를 제출해야 합니다. SOL 앱을 통해 사진 촬영이나 파일 업로드 방식으로 간단하게 서류를 제출할 수 있습니다.
제출된 서류를 토대로 신한은행이 주택금융공사에 보증서 발급을 요청합니다. 이 과정은 은행 내부 심사를 통해 진행되며, 보증서 발급이 완료되면 대출이 실행됩니다.
대출금은 임대인의 계좌로 직접 입금됩니다. 이는 임차인이 대출금을 수령하지 않고 직접 임대인에게 지급됨으로써 대출금의 사용 용도가 명확하게 됩니다.
가입 전 주의사항
심사 시간
- 대출 심사에 시간이 소요되므로 자금이 필요한 날짜 기준으로 최소 2주(10영업일) 전에 신청 필요
- 임대차계약서 등 각종 증빙서류를 제출해야 대출 신청이 접수되고 심사가 시작됨
제출 서류
- 임대차계약서, 계약금 영수증(5% 이상 지급 증빙) 등
- 상담 진행에 따라 서류의 추가 요청 가능
- 사진 촬영 또는 FAX로 간단한 서류 제출 가능
대출 승인 및 실행
- 대출금은 임대인의 계좌로 입금됨
- 대출 승인 후 45일을 초과한 경우, 본인의 신용등급 또는 채무 상황 등에 따라 대출 실행이 제한될 수 있음
대출 실행 후
- 대출 실행 후 실거주 확인이 불가할 경우 대출 상환 필요
- 대출 실행 후 기한 연장 시 2주택 이상 보유 확인 시 기한 연장 불가
- 단, 2018.10.15 이전 보증 신청 고객의 경우 2주택 초과 시 2년 이내 1주택을 처분하는 조건으로 1회에 한해 연장 가능
정부의 주택 안정화 방안
- 전세대출 취급 후 2주택 이상을 보유한 경우(배우자 주택 보유 수 포함), 연기 불가 및 대출 상환 필요
- 단, 전세대출 취급일 별로 상이할 수 있음
기타 유의사항
- 대출 금리는 차주 신용도별 차등 적용되며, 대출 이자 미납 및 대출 만기 후 미상환 시에는 여신거래 약정에서 정한 기간별 연체이율이 적용되고 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있음
- 연체 이자율은 대출 이자율 + 연체 가산이율로 적용되며, 연체 가산이율은 연 3%, 연체 이자율은 최고 연 15%로 함
- 일정 기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정 기간 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있음
- 상환 능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인 신용평점이 하락할 수 있으며, 개인 신용평점이 하락할 경우 금융 거래 시 불이익이 발생할 수 있음
- 인터넷뱅킹 및 SOL에서의 비대면 대출 신청은 상품 통합하여 1일 3회 신청 가능하며 대출 신청 결과는 당일만 유효함
- 대출한도 및 금리 조회(한도 알아보기)도 대출 신청에 포함됨
- 대출 신청일로부터 30일 이내에 다른 모바일 대출을 신청했거나, 신한은행 영업점에서 상담 또는 진행 중인 대출 신청 건이 있는 경우에는 대출 진행이 불가할 수 있음 (상담했던 영업점에서 대출 신청 건 종료 후 진행 가능)
- 금융기관 신용관리대상자 등 여신 부적격자에 대해 대출이 제한될 수 있음
- 채무자는 본인의 신용등급 상승(예. 소득유형(근로,사업소득)변경, 소득자산 증가, 부채 감소 등)으로 신용 상태가 개선되었다고 판단되는 경우 금리 인하를 요구할 수 있으며, 은행 심사 결과에 따라 수용되지 않을 수 있음
마치며
신한은행의 모바일 쏠편한 전세대출(주택금융공사)은 다양한 혜택과 편리한 신청 절차를 제공하는 금융 상품입니다. 본 포스팅을 통해 전세자금 대출을 고려하고 있는 분들께 유용한 정보를 제공할 수 있기를 바랍니다. 자세한 내용은 신한은행 홈페이지나 콜센터(1577-8000), 영업점을 통해 확인하시기 바랍니다.
경남은행 모바일 전월세자금대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 이용대상 | – 임차보증금 7억 원 이하 (지방은 5억 원 이하) – 1년 이상 재직 중인 직장인 – 본인과 배우자의 합산 주택 보유 수 1주택 이내 (1주택자는 연소득 1억 원 이하, 주택가액 9억 원 이하) |
| 이용금액 | – 최대 2억 2천 2백만 원 |
| 상환방법 및 기간 | – 일시 상환 – 대출 기간: 최소 12개월 ~ 최대 36개월 |
| 이용금리 | – 최저 연 3.31% ~ 최고 연 4.19% |
경남은행 모바일 전월세자금대출 간편하고 유용한 전세 자금 마련 방법