케이뱅크 개인사업자 온택트 보증대출은 현 시대의 비대면 금융 서비스에 대한 대표적인 사례 중 하나입니다. 이 대출은 개인사업자들에게 손쉽게 자금을 지원하여 사업 확장이나 경영 안정을 돕는 데 중점을 두고 있습니다. 그러나 대출을 고려할 때는 다양한 요인을 고려해야 합니다.
케이뱅크의 온택트 보증대출은 사업 기간이 1년 이상인 단독명의 개인사업자를 대상으로 합니다. 최대 3천만 원까지의 대출 한도를 제공하며, 상환 방식은 거치 후 원금균등분할상환 방식을 채택합니다. 이용금리는 연 5.26%로 책정되어 있습니다. 또한, 케이뱅크의 온택트 대출은 케이뱅크 앱을 통해 신청 및 실행이 가능하며, 이를 위한 신청 및 실행 시간이 정해져 있습니다.
또한, 케이뱅크의 온택트 보증대출과 대안상품인 경남은행의 ‘새희망홀씨2 대출’ 및 국민은행의 ‘사잇돌 중금리대출’은 각각의 특성과 장단점을 가지고 있습니다. 개인사업자로서 자금 필요성과 상환 능력을 고려하여 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
케이뱅크 개인사업자 온택트 보증대출
| 이용조건 | 사업영위기간 1년 이상 단독명의 개인사업자 |
| 이용한도 | 최대 3천만 원 |
| 상환방식 | 거치식 원금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 5년 |
| 이용금리 | 연 5.26% 단일금리 |
이용조건
- 사업기간: 1년 이상
- 명의: 단독명의
- 매출 조건: 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출 발생, 신청일 기준 1주일 이내 매출 발생
- 신용평점: NICE평가정보(주) 기준으로 사장님 개인신용평점 745점 이상
- 보증서 발급 가능 여부: 신용보증재단 보증서 발급 가능한 개인사업자
- 제외 사업장: 도박, 유흥, 오락, 점술 등의 업종을 운영하는 사업자
- 제외 대상: 별도의 법인 운영자나 공동대표로 등재된 개인사업자
이 조건에 해당하는 경우, 해당 자격을 획득하여 취급이 가능합니다.
이용한도
- 최소 3백만 원 ~ 최대 3천만 원
최대 한도는 보증한도 내에서 차등적으로 적용됩니다. 따라서 개인사업자의 상황에 따라서 이용 가능한 한도가 달라질 수 있습니다.
상환방법
- 거치 후 원금균등분할상환 : 5년 (1년 거치, 4년 원금균등분할상환)
- 거치기간 : 일정 기간 동안 이자만 지불하고 원금 상환을 미루는 기간입니다. 여기서는 1년입니다.
- 원금균등분할상환: 거치기간 이후에 약정된 기간(여기서는 4년) 동안, 약정 기간의 개월 수로 원금을 균등하게 나누어 상환합니다. 각 월에는 이자와 함께 해당 월의 원금 일부를 상환합니다. 이는 총 원금을 약정 기간 동안 균등하게 상환하는 것을 의미합니다.
이 방식은 원금을 균등하게 분할 상환하여, 월 상환액이 일정하게 유지되는 장점이 있습니다.
이용금리
- 적용금리: 연 5.26%
- 기준금리 (CD 연동 대출금리): 연 3.56%
- 가산금리: 연 1.70%
- 금리인하요구권: 변동금리 대출로서 신용상태의 변동이 금리에 영향을 주지 않으므로 금리인하요구권을 신청할 수 없습니다.
- 연체이자율: 약정이자율 + 연 3.00%
이 대출은 연 5.26%의 금리로 이용 가능하며, 변동금리 대출이므로 신용상태의 변동이 금리에 영향을 주지 않습니다. 만약 연체가 발생할 경우, 약정이자율에 연 3.00%를 추가한 연체이자율이 적용됩니다.
케이뱅크 개인사업자 온택트 보증대출 기타사항
이용을 위해서는 케이뱅크 앱이 필요합니다.
신청 및 실행 시간은 다음과 같습니다:
- 신청시간: 평일(공휴일 제외) 09:00부터 22:00까지입니다.
- 실행시간: 평일(공휴일 제외) 09:00부터 16:00까지입니다.
신청할 수 있는 시간은 평일의 오전 9시부터 밤 10시까지이며, 실행은 오전 9시부터 오후 4시까지 가능합니다. 공휴일에는 대출 신청 및 실행이 불가능합니다.
필요서류
이용을 위해 필요한 증빙서류는 다음과 같습니다:
- 인증서를 통한 자동제출 가능한 서류:
- 사업자등록증명원
- 납세증명서
- 지방세납세증명서
- 주민등록등본
- 소득금액증명원
- 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
- 매출자료
- 촬영제출 가능한 서류:
- 사업장 및 자택이 임차인 경우 임대차계약서
자동으로 수집되지 않는 계약서 등은 별도로 사진을 촬영하여 첨부하여 제출하셔야 합니다. 위의 서류를 모두 제출하면 됩니다.
보증료
- 담보: 신용보증재단 발급 보증서 (보증비율 95%)를 담보로 실행하는 상품입니다.
- 보증료: 보증금액의 연 0.9%를 보증료로 지불해야 합니다. 이것은 대출 받은 금액의 0.9%가 보증료로 책정되는 것을 의미합니다.
- 보증료 납부 방식: 실행일로부터 만기일까지의 보증료를 일시로 납부합니다. 즉, 대출 실행일부터 만기일까지의 보증료를 한 번에 납부해야 합니다.
이 대출 상품은 대출금을 신용보증재단이 보증하는 상품으로, 보증금액의 연 0.9%를 보증료로 지불하는 것으로 보입니다.
대출계약철회권
- 실행일로부터 14일(휴일인 경우 다음 평일) 이내에 계약을 철회할 수 있습니다. 이 경우, 기간별 이자 및 은행이 부담한 비용을 반환하고 은행과 맺은 계약을 철회할 수 있습니다. 다만, 한 번 계약을 철회하면 다시 취소할 수 없습니다.
- 케이뱅크에서는 최근 한 달 동안 2회 이상 계약 철회권을 행사하면 다음과 같은 불이익이 발생할 수 있습니다:
- 기간연장 제한
- 한도 축소
- 금리우대 제한
따라서 대출을 신중하게 결정해야 하며, 계약 철회권을 사용할 때에는 이러한 불이익을 고려해야 합니다.
기타
- 중도상환해약금 면제: 중도상환시 발생할 수 있는 해약금이면제입니다. 이는 대출을 일찍 상환해도 일정 수수료를 지불하지 않아도 되는 것을 의미합니다.
- 기간 연장 불가능: 이 대출 상품은 기간 연장이 불가능합니다. 따라서 대출 기간 내에 원금 및 이자를 모두 상환해야 합니다.
- 연체 시 연체이자 부과 및 신용점수 하락: 이자나 원금이 연체될 경우 연체이자가 부과되며, 이로 인해 신용점수가 하락할 수 있습니다. 신용점수 하락은 금융거래와 관련된 불이익을 초래할 수 있습니다.
- 대출금이 상환능력을 초과할 경우: 대출금이 상환능력을 초과할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이로 인해 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 원리금 연체 시의 의무: 일정 기간 납부해야 할 원리금을 연체할 경우, 계약 만료 기간이 도래하기 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
개인사업자 대출 상품을 이용하실 때에는 위 내용을 충분히 숙지하시고, 대출금 상환 계획을 신중히 세우시는 것이 중요합니다.
케이뱅크 고객센터 : 1522-1000
케이뱅크 개인사업자 온택트 보증대출 대안상품
경남은행 새희망홀씨2 대출
| 이용조건 | 소득증빙이 가능한 개인 |
| 이용한도 | 최대 3천 5백만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 5년 |
| 이용금리 | 연 최저 5.16% ~ 연 최고 10.50% |
경남은행 새희망홀씨2 대출 저소득층과 저신용자를 위한 신용대출
금전적인 어려움은 누구나 한 번쯤 겪어봤을 법한 문제입니다. 그러나 이런 어려움이 특히 경제적으로 취약한 사람들에게는 더 큰 짐으로 다가옵니다.
경남은행은 이런 어려운 상황에 처한 이들을 위해 ‘새희망홀씨2 대출’을 제공하고 있습니다.
경남은행 새희망홀씨2 대출은 저소득층 및 저신용자를 대상으로 하는 서민우대 상품으로, 소득증빙이 가능한 근로소득자나 개인사업자, 연금소득자를 대상으로 합니다.
국민은행 사잇돌 중금리대출
| 이용조건 | 서울보증보험(주)의 보험증권 발급이 가능한 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자 |
| 이용한도 | 최대 2,000만 원 |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 60개월 |
| 이용금리 | 연 최저 7.69% ~ 최고 8.29% |
저신용, 저소득자를 대상으로 하는 서민우대금융상품으로 서울보증보험사의 보험증권을 담보로 하여 실행하는 상품입니다.
해당 상품은 모바일 앱을 이용한 비대면 신청이 불가능항 상품으로 이용을 위해서는 국민은행 영업지점 방문이 필요합니다.