국민은행의 STAR CLUB 신용대출은 고객 등급이 베스트 이상인 고객들을 대상으로 한 특별한 대출 상품입니다. 이 상품은 모바일 스타뱅킹 앱을 통해 간편하게 신청하고, 최대 2억 5천만 원까지 최장 10년 동안 이용할 수 있습니다.
본인 STAR CLUB 등급은 KB국민은행 평점 및 은행 자산만을 기준으로 선정됩니다. 스타글럽 등급을 기준으로 하기때문에 한도만 산정이 된다면 무직자도 이용할 수 있습니다.
마이너스통장 방식으로 이용할 수 있으며, 이때, 최대 1억원까지로 한도 제한과 함께 가산금리가 추가됩니다.
국민은행 STAR CLUB 신용대출
| 이용조건 | 국민은행 스타클럽 등급 베스트 이상 |
| 이용한도 | 최대 2억 5천만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 이용금리 | 연 최저 4.60% ~ 연 최고 5.80% |
이용조건
- 국민은행 스타클럽 등급 베스트 이상
요건을 충족하더라도 개인신용평가 결과에 따라 취급이 거절될 수도 있습니다.
이용한도
- 최대 2억 5천만 원
- 마이너스통장 : 최대 1억원 이내
이용 가능한 한도는 본인 신용도 및 채무 상황 등에 따라 차등 적용됩니다.
마이너스통장 방식 중에서 내맘대로 통장자동대출을 선택하는 경우 최대 한도를 변경할 수 있는데, 이는 영업점 및 비대면 채널을 이용하여 자유롭게 한도 조절을 할 수 있습니다.
- 내맘대로 통장자동대출 비대면 채널(인터넷뱅킹,스타뱅킹)이용한 한도병경 방법
- KB 인터넷뱅킹 ▶ 개인뱅킹 ▷ 금융상품 ▷ 대출 ▷ 대출관리 ▷ 대출한도 변경/해지
- KB 스타뱅킹 ▶ 전체메뉴 ▷ 상품관리/해지 ▷ 대출 ▷ 대출한도 변경/해지
상환방법
국민은행 STAR CLUB 신용대출은 다양한 상환 방식을 제공하여 고객의 상환 능력과 상황에 따른 유연한 대출 관리가 가능합니다.
- 만기일시상환: 1년 내에 전액을 상환하는 방식으로, 빠르게 대출을 해지하고 싶을 때 선택할 수 있습니다.
- 원(리)금균등분할상환:
- 내부등급 1~3등급: 최소 1년부터 최장 10년 이내로 상환 가능합니다.
- 내부등급 4등급 이하: 최소 1년부터 최장 5년 이내로 상환 가능합니다.
또한, 분할상환 방식을 선택할 경우, 신용등급에 따라 상환 기간이 최장 10년 또는 5년까지로 제한됩니다.
약정된 기간의 30% 이내에서 최대 12개월까지의 거치기간을 설정할 수 있어, 상환 부담을 덜고 자금을 효율적으로 운용할 수 있습니다. 거치기간은 변경이 불가하지만, 거치기간 종료 시점에서는 거치기간 내에서 자유롭게 선택할 수 있습니다.
이용금리
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채6개월 | 3.57 % | 2.26 % | 1.2 % | 4.63 % | 5.83 % |
| 금융채12개월 | 3.59 % | 2.21 % | 1.2 % | 4.6 % | 5.8 % |
기준금리 및 우대금리
- 기준금리:
- 금융채 6개월: 3.57%
- 금융채 12개월: 3.59%
- 가산금리:
- 신용등급 3등급 기준 가산금리: 2.26%
- 마이너스통장 방식 선택 시 추가 가산: 연 0.50%
- 우대금리: 최고 연 1.2%의 우대금리가 적용됩니다.
최종 이용금리 범위
- 최저금리:
- 금융채 6개월 기준: 4.63%
- 금융채 12개월 기준: 4.6%
- 최고금리:
- 금융채 6개월 기준: 5.83%
- 금융채 12개월 기준: 5.8%
주의사항
- 위 예시표는 일시상환 방식, 기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준, 스타클럽 VVIP 기준으로 제공됩니다.
- 가산금리는 본인의 신용등급, 소득, 채무 상황, 상환 방법 등에 따라 차등 적용되므로 실제 이용금리는 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
이러한 구조를 통해 고객은 자신의 상환 능력과 필요에 맞게 대출 이용금리를 선택할 수 있으며, 투명하고 공정한 금리 제공을 통해 안심하고 대출을 이용할 수 있습니다.
국민은행의 STAR CLUB 신용대출 유의사항
STAR CLUB 신용대출 모바일 스타뱅킹 앱을 이용하여 신청을 할 수 있습니다.
인지세
| 약정금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과~1억원 이하 | 1억원 초과~10억원 이하 | 10억원 초과 |
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 | 15만원 | 35만원 |
| (각각 3만5천원) | (각각 7만5천원) | (각각 17만5천원) |
약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 이용금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담합니다.
만기연장
- 기한 연장:
- 일시상환방식의 기한연장은 만기일 1개월 이전부터 가능합니다.
- 만기일 전까지 영업점을 방문하여 필요한 절차를 진행해야 연체이자 발생 등의 불이익이 발생하지 않습니다.
- 자동기한연장:
- 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정될 경우, 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동으로 기한이 연장됩니다.
- 분할상환 선택 시:
- 분할상환을 선택하는 경우 기한연장은 불가능합니다.
- 주의사항:
- 기한 연장은 영업점을 통해 진행되어야 하며, 상환 일정과 관련된 중요한 사항은 미리 계획하고 관리하여 연체나 불이익을 방지해야 합니다.
이러한 상환 옵션과 기한 연장 규정을 통해 고객은 자신의 상황과 필요에 맞게 대출 상환을 계획하고 관리할 수 있습니다. 특히 기한 연장과 자동기한연장 옵션을 통해 불필요한 연체나 불이익을 피하고, 안정적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.
중도상환수수료
- 중도상환수수료 = “중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 약정기간”
신규 실행일로부터 최장 3년까지 부과됩니다.
마이너스통장 방식의 경우 수수료 부과 대상에서 제외됩니다.
금리인하요구권
STAR CLUB 신용대출 상품 이용 중 신용도가 개선되었다고 판단되는 경우, 이에 따른 금리 인하 요구를 할 수 있습니다. 이를 통해 고객은 더 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.
- 금리 인하 요구 조건:
- 신용도 개선: 본인의 신용도가 개선된 것을 확인하고, 이에 따른 금리 인하 요구를 결정합니다.
- 은행 심사와 결과:
- 은행은 신용도 개선을 확인하기 위한 내부 심사를 진행합니다.
- 은행의 심사결과에 따라 금리 인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
- 주의사항:
- 금리 인하 요구를 하기 전에 본인의 신용도와 상환 이력을 정확히 확인하고, 인하 요구가 반영될 수 있도록 신중하게 준비해야 합니다.
- 금리 인하 요구는 은행의 심사와 결정에 따라 반영될 수 있으므로, 요구 사항을 충분히 이해하고 관련 문의나 상담을 통해 필요한 정보를 얻는 것이 중요합니다.
이러한 금리 인하 요구를 통해 고객은 자신의 금융 상황에 맞게 대출 조건을 개선할 수 있는 기회를 제공받게 됩니다. 그러나 은행의 심사와 결정에 따라 요구가 반영되지 않을 수도 있으므로, 요구 전에 충분한 준비와 정보 확인이 필요합니다.
대출계약철회권
고객은 계약을 체결한 후에도 필요한 경우 안전하게 계약을 철회할 수 있습니다.
- 계약 철회 가능 기간:
- 철회 가능 기간: 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 가장 나중에 발생한 날부터 14일까지입니다.
- 기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일까지 철회가 가능합니다.
- 철회 절차 및 조건:
- 철회 의사 표시: 은행에 철회 의사를 명시적으로 표시해야 합니다.
- 전액 반환: 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환해야 계약 철회가 가능합니다.
- 철회 권리의 특징:
- 한번 철회 발생: 철회 권리를 한 번 행사하면 다시 철회 권리를 행사할 수 없습니다.
- 정보 삭제: 철회 권리 행사와 관련된 정보는 5일 이내에 은행에서 삭제됩니다.
- 주의사항:
- 철회 권리는 계약을 신중하게 결정하기 위한 기간으로, 계약 체결 전에 모든 조건과 내용을 충분히 검토하고 이해하는 것이 중요합니다.
- 철회 권리 행사 시에는 반드시 은행의 지침과 절차를 정확히 따라야 하며, 관련 비용이 발생할 수 있으니 이점을 유의해야 합니다.
계약 철회 권리를 통해 고객은 대출 계약에 대한 안전망을 확보할 수 있습니다. 그러나 철회 권리를 행사할 때는 은행의 정확한 지침을 따르고, 계약 체결 전에 모든 조건을 신중하게 검토하는 것이 중요합니다.
국민은행 STAR CLUB 신용대출 부결 대안상품
전북은행 위풍당당 신용대출, 중금리대출
| 이용조건 | 만 25세 이상 급여소득자 |
| 이용한도 | 신용대출 : 최대 2억 원 중금리대출 : 최대 8천만 원 |
| 상환기간 | 최장 8년 |
| 이용금리 | 신용대출 – 최저 연 5.44% ~ 최고 연 11.29% 중금리대출 -최저 연 6.72% ~ 최고 연 12.88% |
직장인을 대상으로 하는 신용대출, 중금리대출 상품으로 모바일 앱을 이용하여 복잡한 증빙서류 제출 없이 인증서를 통한 간단한 인증만으로 최대 2억 원까지 이용할 수 있는 무보증, 무담보 상품입니다.
중금리대출의 경우에는 소득증빙 없이 이용할 수 있습니다만 그에 따른 한도 제한이 있습니다.
광주은행 모바일 프라임플러스론 중금리대출
| 이용조건 | 만 25세 이상, 재직기간 6개월 이상 급여소득자 |
| 이용한도 | 최대 1억 원 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 10년 |
| 이용금리 | 연 최저 6.89% ~ 연 최고 10.83% |
만 25세 이상 직장인을 대상으로 하는 신용대출 상품으로 모바일 프라임론의 중금리대출 상품입니다.
해당 상품은 비대면 온라인 상품으로 복잡한 증비 서류 제출 없이 금융 인증서 공공 마이 데이터 또는 공동 인증서 스크래핑을 이용하여 간편하게 이용할 수 있습니다. 다만, 심사과정에 추가 증빙 자료를 요청할 수 있습니다.