햇살론 유스 대출은 정부 지원정책으로 서민금융진흥원에서 생활 안정자금 명록으로 대학생·청년의 자금적인 어려움을 해소하여 학업이나 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하기 위한 서민금융상품입니다.
햇살론 유스 개요
| 보증대상 | 만 19세 ~ 34세, 연 소득 3,500만 원 이하 |
| 보증한도 | 최대 1,200만 원 |
| 보증기간 | 5년 이내 |
| 대출금리 | 연 3.5% + 보증료 최소 0.1 ~ 최대 1.0% |
| 상환방식 | 만기일시상환 원금균등분할상환 원금리균등분활상환 |
보증대상
- 공통 조건으로 만 19세에서부터 34세까지 내국인으로 연소득 3,500만 원 이하이여야 합니다.
- 공통 조건이 충족할 경우 대학(원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년, 중소기업에 1년 이하 재직 중일 경우 대상이 됩니다.
자격조건에 충족하더라도 재산세 납부 내역이 많을 경우 대상에서 제외됩니다.
보증한도
해당상품은 1인 총 한도는 1,200만 원으로 제한되어 있으며, 한도를 소진할 시 전액 상환을 하였더라도 한도가 복구되지 않습니다.
생활비 목적은 6개월에 300만 원으로 제한 되어 1년에 600만원 까지만 이용할 수 있습니다.
(예 1) ’ 21.4.3. 특례보증으로 5백만 원 이용 시, 소요기간 6개월 (=5백만 원/월 85만 원)이 지난 ‘21.10.4. 이후 일반생활자금은 최대 3백만 원, 특정용도자금은 최대 7백만 원 신청 가능(특례보증 자금은 연간 한도에서 제외)
(예 2) ’ 21.4.3. 특례보증으로 5백만 원 이용 및 ’ 21.10.4. 일반생활자금 3백만 원 이용 시, 일반생활자금은 소요기간 6개월 (=3백만 원/월 50만 원)이 지난 ’ 22.4.5. 이후 최대 3백만 원, 특정용도자금은 ‘21.11.5. 이후 최대 4백만 원 신청 가능
보증유형
| 보증유형 | 보증한도 | |
| 기간별 한도 | 일반생활자금 | 연간 6백만 원 |
| 특정용도자금 | 연간 9백만 원 | |
| 용도별 한도 | 일반생활자금 | 1회 3백만 원 |
| 특정용도자금 | 1회 9백만 원 | |
용도별 사용할 수 있는 한도는 제한 적이며, 한 번에 한도를 모두 이용할 수는 없습니다.
용도별 한도와 이용기간이 지정되어 있으며, 한번 보증받은 소요 기간 내 동일한 용도로 추가로 이용할 수가 없습니다.
(예시) ‘21.2.1일 5개월의 주거자금에 해당하는 2백50만 원(월세 50만 원)을 보증받았을 경우, 5개월 후인 ’ 21.7.1일 이후에 잔여 한도 내에서 주거자금 신청 가능
특정용도 보증
| 보증대상 | 자금보증한도 | 용도확인 방법 |
| 학업·취업준비자금 | 최대 900만원 | 학업·취업 관련 수강증 및 영수증 등 |
| 의료비 | 의료비 영수증 | |
| 주거비 | 주택임대차계약서(원본), 부동산 등기사항 전부증명서(말소사항 포함), 보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역 |
특정용도로는 학업, 취업준비자금, 의료비, 주거비 등이 해당됩니다.
또한 이에 해당되는 자료도 제출을 해야 하는데 용도 확인 자료로는 영수증, 계약서, 월세 통장 내역 등이 되겠습니다.
보증기간
| 지원대상 | 자격조건 | 최장 거치기간 | 최장 상환기간 | 최장 보증기간 |
| 취업준비생 | 대학생 | 6년(8년) | 7년 | 13년(15년) |
| 대학원생, 학점은행제 학습자 | 4년(6년) | 11년(13년) | ||
| 미취업자 | 2년(4년) | 9년(11년) | ||
| 사회초년생 | 중소기업 1년 이하 재직자 | 1년(3년) | 8년(10년) |
괄호안의 숫자는 군입대 예정자를 위한 추가 거치기간(2년)으로 대출을 받고 거치기간 중에 입대를 하게 되면 군기간 2년을 거치가간 2년을 추가적으로 적용할 수가 있습니다.
대학생이나 대학원생의 경우 거치기간 6년과 상환기간 7년으로 최장 13년을 이용할 수 있습니다. 또한, 거치기간에 군입대를 하게 되다면 거치기간 2년을 추가 적용하여 최장 15년까지 이용할 수 있습니다.
대출금리
| 취업준비생 | 대출금리 3.5% + 보증료율 0.5% = 적용금리 4.0% |
| 사회초년생 | 대출금리 3.5% + 보증료율 1.0% = 적용금리 4.5% |
| 사회적배려 대상자 | 대출금리 3.5% + 보증료율 0.1% = 적용금리 3.6% |
대출금리 3.5% + 보증료율 0.1% ~ 1.0% = 적용금리 3.6% ~ 4.5%가 됩니다.
실제 납부하는 보증료는 보증금액과 거치기간 등에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
햇살론 유스 제출 서류
| 구분 | 용도 | 제출서류 | 발급처 | 비고 |
공통 | 연령확인 | 실명확인증표 | 주민센터 등 | 제시 필요 |
| 재직확인 | 건강보험자격득실 확인서 | 건강보험공단 | 앱을 통한 신청 시, 스크래핑이 성공할 경우 제출생략 가능 | |
| (근로소득) 소득증빙서류 (필요 시 다음 중 택 1) ※현 직장에서 3개월 이상 소득발생 증빙시에만 인정 2) | 건강보험료 납부확인서 | 건강보험공단 | ||
| 근로소득원천징수영수증 | 직장 | |||
| 소득금액증명원 | 국세청(홈택스) | |||
| 연금산정용 가입내역 확인서 | 국민연금공단 | |||
| 급여통장 거래내역서 | 금융기관 | |||
| 기타 급여내역 확인서 | 직장 | |||
| 근로계약서 | ||||
| (정부지원금, 장학금) 소득확인 대체서류 | 통장거래내역 및 확인서류 | 금융기관 및 각 발급처 | ||
| 사업자확인 | 사업자등록사실여부 사실증명 | 국세청(홈택스) | ||
| 군입대예정 확인 (추가거치기간 희망시) | 주민등록 초본(병역사항 포함) | 주민센터(정부24) | 희망자 제출 필요 | |
| 기간제, 단시간 근로 여부 확인 (필요시) | 근로계약서 | 직장 | 해당자 제출 필요 | |
| 고소득 여부 확인 (필요시) | 지방세 세목별 과세증명서 (전국단위, 주민센터 발급분) (발급불가 시 미과세증명서) | 주민센터(정부24 불가) | 해당자 제출 필요 | |
| 미취업청년 사회초년생 | – | – | – | 제출서류 없음 |
| 대학(원)생 | 대학(원)생 해당 여부 확인 (해당 시 다음 중 택일) | 재학증명서 | 대학(원) | 해당자 제출 필요 |
| 휴학증명서 | ||||
| 졸업유예증명서 등 | ||||
| 학점은행제 학습자 | 현재 학점은행제 수강 중인지 확인 | 학점은행제 수강증명서 등 | 학점인정 교육훈련기관 | 해당자 제출 필요 |
| 12학점 이상 수강이력 여부 확인 | 학점인정증명서 | 평생교육진흥원 | 해당자 제출 필요 | |
| 사회적 배려 대상자 | 한부모가족 가구 및 조손가족 가구 | 한부모가족증명서 | 주민센터 (정부24) | 보증료 차등적용(0.1% 적용) 해당자에 한하여 선택적 제출 필요 |
| 다문화가족 가구 | 가족관계증명서 | |||
| 북한이탈주민 | 북한이탈주민등록확인서 | |||
| 등록 장애인 (해당 시 다음 중 택일) | 장애인등록증 | 주민센터 | ||
| 장애인증명서 | 주민센터(정부24) | |||
| 국민기초생활수급자 | 국민기초생활수급자 증명서 | |||
| 차상위계층 (해당 시 다음 중 택1) | 차상위계층 확인서 | |||
| 차상위본인부담경감대상자증명서 | 건강보험공단 | |||
| 근로장려금 수급자 | 근로장려금 수급사실증명 또는 결정통지서 | 국세청(홈택스) | ||
| 자활근로자 | 자활근로자 확인서 | 주민센터(복지로) | ||
| 채무조정 성실상환자 | 신용회복위원회 개인워크아웃 성실상환자 | 채무변제 상환내역 확인서 | 신용회복위원회 | 앱을 통한 신청시 스크래핑이 성공할 경우 제출 생략가능 |
| 법원 개인회생 성실상환자 | 변제수행 납입증명원 | 법원 | 해당자 제출 필요 |
제출서류 상세
- 건강보험자격득실 확인서 : 의료수급자(의료보호대상자) 등 건강보험 미가입 대상 등은 수급자증명서(국가유공자확인서) 등 제출
- 급여통장 거래내역서 : 은행직인필(인터넷뱅킹 출력본은 미인정), 급여 입금자명이 대표자인 경우 사업자등록증 사본을 추가 제출
- 기타 급여내역 확인서 : 재직 중인 회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 근로소득원천징수부 등
- 근로계약서 : 건강보험 미가입자, 또는 직장건강보험 가입자 중 건강보험료 납부금액 확인 불가 시 근로계약서 제출
- 통장거래내역 및 확인서류 : 장학금은 등록금 용도를 제외한 장학금(국가근로장학금 등)에 한해 인정되며 장학증서, 경력증명서 등을 제출, 정부지원금은 취업활동과 연계된 지원금(취업성공패키지 훈련참여수당 등)에 한해 인정되며 참여확인서 등을 제출
- 사업자등록사실여부 사실증명 : 사업자등록여부와 무관하게 스크래핑 실패 시 필수로 제출해야 하는 서류이며, 모바일 홈택스 – 민원증명 – 사실증명 조회 – 사업자등록사실여부 탭에서 신청하여 발급 가능
- 변제수행 납입증명원 : 개인회생·개인워크아웃을 6개월(6회) 이상 연체(미납) 없이 상환 중인 경우 지원대상 포함
제출하는 모든 증빙 서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급한 정식 서류 원본만 인정하며 사본은 인정하지 않습니다.
햇살론 유스 이용절차
- 보증신청 및 서류제출 : 서금원 앱(App)을 통해 기본 자격요건 확인 및 보증 신청
- 금융교육 이수 : 보증 신청일 기준 6개월 이내 이수한 기록이 있을 경우에만 금융교육을 이수한 것으로 인정
- 비대면 서류 제출
- 보증심사
- 앱에서 입력한 정보
- 서류 제출
- 비대면 보증심사 : 심사결과 자금용도 부적정 또는 제출서류 미비·위변조 등의 사유로 반송 및 거절될 수 있음
- 약정체결 및 대출실행
- 보증 승인 시 약정체결 금융교육 미 이수 시, 보증약정 체결 불가
- 햇살론유스 협약은행 보증약정 이후 기업은행·신한은행·전북은행 중 우대서비스 등을 비교하여 원하는 은행에 대출신청 -> 은행의 대출 심사
- 대출 승인 시 대출 실행
햇살론 유스 보증신청은 서민금융진흥원 앱을 통해서 가능합니다.
햇살론 유스 취급 은행
| 은행 | 내용 |
| 전북은행 | 신용대출 금리 우대 – 추가 감면금리 1.0%p(우대조건 충족 시, 고정금리대출 제외) |
| 정기예금 및 적금금리 우대 – 추가 가산금리 0.2%p | |
| 각종 수수료 우대 – 자동화기기, 전자금융, SMS 등(최고 고객등급수준) | |
| 신한은행 | 사잇돌·중금리대출 금리우대 – 0.2%p 우대 |
| 적금금리 우대 – 청년전용적금에 우대금리 제공 | |
| 기업은행 | 수수료 우대 – 자동화기기 및 전자금융 수수료 면제 |
| 대출 연계 – 완제자 대상 중소기업 재직청년 신용대출(연 2.9%) 지원 | |
| 취업활동 지원 – 중소기업 전문 일자리 플랫폼 이용 |
은행별 우대 서비스의 내용이 상기 내용과 다를 수 있으므로, 상세한 내용은 해당은행에서 대출 신청 및 실행을 하기 전에 확인하고 진행하여야 합니다.
서민금융진흥원에서 보증심사 후 보증 승인이 났다면 취급은행 기업은행(1566-2566)·신한은행(1599-8000)·전북은행(1588-4477) 앱을 이용하여 대출 신청 및 실행을 할 수 있습니다.
전북은행 인터넷뱅킹 바로가기, 신한은행 인터넷뱅킹 바로가기, 기업은행 인터넷뱅킹 바로가기
서민금융 대출 근로자 햇살론
- 대출자격 : 연소득 3,500만 원 이하
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 대출한도 : 최대 2,000만원 까지
- 대출금리 : 11.5% 이하, 보증 수수료 별도
- 상환방식 : 원금균등분할상환
근로자 햇살 론 제도는 소외 계층이나 소득이 낮고 과도한 부채로 인하여 금융권 상품을 이용하기 어려운 사람들을 위하여 서민금융진흥원 지원으로 저소득, 저신용 근로자를 대상으로 접근성을 돕고, 금리 부담을 줄일 수 있도록 지원하는 생활 안정자금 상품입니다.
서민금융 햇살론 뱅크
- 대출자격 : 연소득 4,500만 원 이하
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 대출한도 : 최저 500만원 ~ 최대 2,500만원 까지
- 대출금리 : 취급 은행별, 개인별로 상이 + 보증료 2%
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
햇살론 뱅크 대출은 기존에 서민금융상품을 이용했던 저소득, 저신용자를 대상으로 하여 부채와 신용도 개선하여 은행권에 상품을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
서민금융 햇살론 15
- 대출자격 : 연소득 4,500만 원 이하
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 대출한도 : 최대 2,000만원 까지
- 대출금리 : 연 15.9% 단일금리
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
햇살론 15 상품은 고금리 대안 상품으로 현재 처해진 어려운 여건으로 인하여 대부업이나 불법사금융 대출 등을 이용하여 고금리 상환 부담금의 굴레에서 벗어나지 못하는 상황을 막기 위해 최소한의 자격으로 은행 상품을 이용할 수 있도록 하는 제도입니다.
서민우대 대출 상품 새 희망 홀씨 2
- 대출대상 : 연소득 3,500만 원 이하
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출기간 : 7년
- 대출금리 : 연 6% ~ 10.5% 변동금리
- 상환방식 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원금리균등분활상환
새 희망홀씨 2 경우에는 서민금융진흥원 등에서 보증 받아서 실행하는 정책지원 상품이 아닌 은행에서 저소득, 저신용 이용자를 대상으로 자체적으로 실행하는 서민우대 대출 상품입니다.