하나은행 새희망홀씨2 대출 상품은 저소득층 또는 신용등급이 상대적으로 낮은 개인을 위한 맞춤형 금융 서비스입니다.
연소득 4천만 원 이하인 고객 또는 연소득이 5천만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20%에 해당하는 고객이 대상이 되어, 이들에게 필요한 자금을 지원합니다.
최소 100만 원에서 최대 3천5백만 원까지의 범위 내에서 대출이 가능하며, 고객의 신용도에 따라 한 한도가 결정됩니다. 이는 고객의 신용 상태에 맞춘 유연한 대출 한도 설정을 통해 고객의 부담을 줄이기 위함입니다.
이용금리는 연 4.128%에서 연 6.528% 사이로, 시장의 1년물 금융채 유통수익률에 따라 금리가 결정되며, 이는 시장 상황에 따른 변동성을 반영한 것입니다.
하나은행 새희망홀씨2 대출
| 이용조건 | 연소득 4천만원 이하 또는 신용평점이하위20%, 연소득5천만 원 이하 |
| 이용한도 | 최대 3천5백만 원 |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 5년 |
| 이용금리 | 연 최저 4.128% ~ 연 최고 6.528% |
이용조건
하나은행”새희망홀씨2″ 대출의 이용조건은 다음과 같습니다.
- 연소득이 4천만원 이하이거나 개인신용평점이 하위 20%인 경우 (단, 연소득은 5천만 원 이하)
- 신용평점 하위 20%는 NICE 749점, KCB 700점 이하일 경우 해당됨.
- 1개월 이상의 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 고객
- 하나원큐 앱을 이용하는 경우, 신청일 기준으로 6개월 이상의 근로소득이 있어야 함
- CB신용평점은 KCB CB평점과 NICE CB평점 중에서 낮은 점수를 기준으로 적용됨. 즉, 개인신용평가 결과에 따라 신청이 거절될 수 있음.
이상의 조건을 충족하는 경우 해당 상픔을 신청할 수 있습니다. 다만, 이러한 조건은 하나은행의 정책에 따라 변동될 수 있으므로 실제 신청 시에는 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.
이용한도
- 최소 100만 원 ~ 최대 3천5백만 원
새희망홀씨2 대출의 이용한도는 개인의 신용도와 채무 상환 여부 등에 따라 차등적으로 적용됩니다.
신용도가 높고 채무 상환 이력이 좋은 경우 더 높은 한도를 받을 수 있습니다. 그러나 반대로, 신용도가 낮거나 채무 상환에 문제가 있었던 경우 더 낮은 한도가 적용될 수 있습니다.
상환방법
- 원(리)금 균등분할 상환 : 최장 5년
원금 균등분할 상환
원금 균등분할 상환 방식은 대출금을 상환하는 방법 중 하나로, 약정 기간 동안 동일한 금액으로 원금을 나누어 매달 또는 매 기간 상환하는 방식입니다.
이 방식은 대출 초기에 이자와 함께 원금을 상환하므로, 이자 부담이 높을 수 있지만, 시간이 지남에 따라 원금이 줄어들면서 납부해야 할 이자도 점차 줄어듭니다.
원리금 균등분할 상환
원리금 균등분할 상환 방식은 원금과 이자를 합한 금액을 동일하게 나누어 상환하는 방식입니다.
이 방식은 대출 기간 동안 매달 납부하는 금액이 일정하여, 대출자가 재정 계획을 세우기 쉽다는 장점이 있습니다.
원금 균등분할 상환과 원리금 균등분할 상환은 상황과 개인의 재정 상태에 따라 선택되어야 합니다. 초기 이자 부담을 줄이고 재정 관리를 용이하게 하려는 경우에는 원리금 균등분할 상환 방식이 유리할 수 있습니다.
이용금리
하나은행 “새희망홀씨2 대출”의 금리는 다음과 같은 구조를 가지고 있습니다.
- 기준금리: 3.678% (1년물 금융채 유통수익률)
- 가산금리: 2.850%
- 우대금리: 최대 2.400%
- 최저~최고금리: 4.128%~6.528%
- 금리 변동 주기: 1년
이는 기본적인 금리 구조를 나타냅니다. 이러한 기본 금리에 대한 추가적인 감면이 가능합니다.
예를 들어, 다음과 같은 부수거래나 감면 조건에 따라 추가 감면이 적용될 수 있습니다.
부수거래 항목별 감면금리:
- 급여이체: 0.4% 감면
- 제휴카드결제: 최대 0.3% 감면
- 적금 또는 주택청약종합저축납입: 0.2% 감면
기타 감면 항목별 감면금리:
- 청년층(만 34세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인, 금융교육 이수자: 0.1% 감면
- 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 만 19세 미만 2자녀 가정: 0.2% 감면
- 만 19세 미만 3자녀 이상 가정: 0.4% 감면
이러한 감면 조건들을 만족하는 경우, 이자율이 해당 감면에 따라 조정됩니다. 만약 매월 조건을 충족하지 못할 경우, 감면받은 금리가 자동으로 인상됩니다.
가산금리는 이용자의 신용등급, 약정기간, 약정금액 등에 따라 차등 적용됩니다. 이는 위험도를 평가하여 조건에 맞춰 금리를 조정하는 것을 의미합니다.
새희망홀씨2 대출을 받을 때에는 이러한 감면 조건들을 잘 확인하고 이용함으로써 대출 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
하나은행 새희망홀씨2 대출 기타
금리인하요구권
- 취업, 승진, 재산증가, 개인신용평점 상승 등 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우, 이를 증빙할 수 있는 자료를 첨부하여 금리인하 신청서를 제출합니다.
- 금리인하 요구를 받은 날로부터 10 영업일 이내에 은행은 금리인하 요구 수용 여부를 통지합니다. 단, 고객에게 자료의 보완을 요구하는 경우 해당 기간은 제외됩니다.
- 개인신용평가시스템(CSS) 평가결과나 은행 내부정책 등에 따라 금리인하 요구가 수용되지 않을 수 있습니다.
금리인하 요구는 고객의 금융 거래 상황을 고려하여 결정되므로, 개선된 신용상태와 관련된 증빙 자료를 철저히 준비하여 은행에 제출하는 것이 중요합니다. 이를 통해 금리인하 요구를 더욱 효과적으로 이끌어낼 수 있습니다.
대출계약철회권
새희망홀씨2 대출의 경우, 대출금을 수령한 날로부터 14일 동안 철회할 수 있는 기간이 주어집니다. 이 기간의 말일이 휴일인 경우에는 다음 영업일까지로 연장됩니다.
철회의사를 표시하는 방법은 서면, 전화, 인터넷뱅킹 등 다양한 방법을 통해 가능합니다. 그러나 철회의사를 표시한 후에는 원금, 이자, 부대비용 등을 모두 은행에 반환해야 하며, 이러한 조건을 충족해야만 대출계약을 철회할 수 있습니다.
그러나 대출계약 철회권을 남용할 경우에는 신규대출 및 만기연장 거절,대출한도 축소,금리우대 제한 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
따라서 대출계약 철회권을 행사할 때에는 신중한 판단이 필요하며, 반복적인 철회 행위는 신용평가에도 영향을 미칠 수 있으니 주의가 필요합니다.
유의사항
새희망홀씨2 대출을 받을 때는 개인의 신용도에 따라 한도와 금리가 달라질 수 있습니다. 높은 신용등급을 가진 고객은 더 유리한 조건을 받을 수 있습니다. 그러나 대출금을 만기에 상환하지 않을 경우에는 연체이자가 부과되고, 채무자에게 재산 압류나 신용상의 불이익이 발생할 수 있습니다.
금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에는 반드시 금융상품 설명서와 약관을 읽어보는 것이 중요합니다. 이를 통해 대출에 대한 조건과 책임을 충분히 이해할 수 있습니다.
대출금이 상환능력을 초과할 경우 신용점수가 하락할 수 있고, 신용등급의 하락으로 인해 금융거래에 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 대출금액을 결정할 때에는 상환능력을 충분히 고려해야 합니다.
또한, 일정기간 이상 원리금을 연체할 경우 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다. 따라서 대출금의 원리금 상환에는 정확한 계획과 준비가 필요합니다. 이러한 사항들을 고려하여 대출을 결정하는 것이 중요합니다.
하나은행 고객센터 : 1599-2222 , 하나은행 홈페이지 : https://www.kebhana.com
하나은행 새희망홀씨2 대출 대안상품
KB저축은행 키위뱅크 온라인 햇살론
| 이용조건 | 현 직장 3개월 이상 재직 |
| 이용한도 | 최대 2,000만 원 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 |
| 이용기간 | 3년 또는 5년 |
| 이용금리 | 연 최저 10.60% ~ 연 최고 11.00% |
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온라인 햇살론 상품은 저소득, 저신용자를 대상으로하는 정책서민금융 상품으로 소득 및 재직 증빙을 통하여 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있는 상품입니다.
어느 정도 채무가 있더라도 승인이 잘 나오는 상품으로 필요한 자금은 어느 정도 확보하고 난 후 부족한 자금을 확보하는 용으로 마지막에 이용하는 것을 추천합니다.
국민은행 사잇돌 중금리대출
| 이용조건 | 서울보증보험(주)의 보험증권 발급이 가능한 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자 |
| 이용한도 | 최대 2,000만 원 |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 60개월 |
| 이용금리 | 연 최저 7.69% ~ 최고 8.29% |
저신용, 저소득자를 대상으로 하는 서민우대금융상품으로 서울보증보험사의 보험증권을 담보로 하여 실행하는 상품입니다.
해당 상품은 모바일 앱을 이용한 비대면 신청이 불가능항 상품으로 이용을 위해서는 국민은행 영업지점 방문이 필요합니다.