카카오뱅크 직장인 신용대출 4종의 대출자격과 금리 한도 비교입니다.
해당상품은 급여소득자를 대상으로 하는 상품이므로 소득증빙과 재직증명이 되어야 합니다. 신청과정에서 공동인증서가 필요하며, 이를이용한 스크래핑을 하기에 신청자가 별도로 서류를 제출할 필요는 없는 즉시대출 상품입니다.
카카오뱅크 대출자격
| 신용대출 | 연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상 |
|---|---|
| 중신용대출 | 연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 중신용대출 신용평가 요건에 부합 되는 근로소득자 |
| 중신용플러스 대출 | 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 |
| 햇살론15 | 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용등급 하위 20% 재직기간 3개월 이상이고, 국민행복기금의 보증 가입이 가능자 |
- 만 19세 이상 내국인 직장인
- 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 산출
- 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정
햇살론을 제외한 자체 상품의 경우 재직기간이 1년을 충족하지 않더라도 개인신용평가 경화에 따라서 이용이 가능할 수도 있습니다. 따라서, 재직기간이 문제가 된다면 승인 가능성이 있기 때문에 신청해 볼 만합니다.
햇살론 15는 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자를 대상으로 합니다.
카카오뱅크 대출한도
- 최대 3억원
| 신용대출 | 최대 3억원 |
|---|---|
| 중신용대출 | 최대 1억원 |
| 중신용플러스대출 | 최대 5,000만원 |
| 햇살론15 | 최대 700만원 특례보증 대상자는 최대 2,000만원 |
신용대출 상품은 등급 별로 한도가 낮아 지는데 한번의 조회로 3가지 상품 한도 및 금리를 모두 조회하게 됩니다.
한도는 개인신용평가 결과에 따라 차등 적용되며, 최소 이용금액은 100만 원부터입니다.
카카오뱅크 상환방식과 대출기간
| 신용대출 | 만기일시상환 : 1년 원(리)금균등분할상환 : 1~5년 |
|---|---|
| 중신용대출 | 만기일시상환 : 1년 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 |
| 중신용플러스대출 | 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 |
| 햇살론15 | 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년 |
- 만기일시상환 :
계약기간은 1년을 초과하지 않으며, 상환기간 동안 대출금에 대한 이자만 매월 납부하다가 만기 시에 전액을 상환하는 방식입니다.
계약만기 시에 1년 단위로 연장을 할 수 있습니다. 이는 개인신용평가결과에 따라서 연장이 거부될 수도 있으며, 최장 10년까지 연장을 할 수 있습니다. - 원금균등분할상환 :
대출금을 약정기간으로 균등하게 분할하고 남은 원금에 대한 이자를 분할한 금액에 더하여 매월 상환하는 방식으로 가장 적은 이자를 내는 방식입니다. - 원리금균등분할상환 :
대출금에 이자를 더하고 이를 약정 기간으로 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식입니다. 약정 기간이 짧을 경우 원금균등과 납부하는 이자는 별 차이는 없지만 상환기간이 길어지면 이자 납부액에서 큰 차이를 보이게 됩니다.
부담비용
- 대출금 5천만원 초과 시 인지세 부담
대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액이 5천만 원을 초과할 경우 7만 원, 1억 원을 초과할 경우에는 15만 원이 발생합니다.
인지세는 은행과 고객이 50%씩 나누어 3만 5천 원과 7만 5천 원을 부담하게 됩니다.
카카오뱅크 대출금리
| 종류 | 기준금리 | 가산금리 | 적용금리 |
|---|---|---|---|
| 신용대출 | 연 3.682% (금융채3개월) | 연 1.272% ~ 4.718% | 연 4.954%~ 8.400% |
| 중신용대출 | 연 0.755% ~ 11.318% | 연 4.437% ~ 15.000% | |
| 중신용플러스대출 | 연 3.323% ~ 11.318% | 연 7.005% ~ 15.000% | |
| 햇살론15 | 고정금리 연 15.900% (은행이율 : 연 4.5%, 보증료율 : 연 11.4%) | ||
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
햇살론15의 대출금리 = 은행이율 + 보증료율
기준금리는 금융채3개월(변동주기: 3개월) 또는 금융채1년(변동주기: 1년) 중 선택할 수 있습니다.
금융채3개월을 선택한 경우, 매 3개월마다 해당 시점의 금리에 연동하여 대출금리가 변동됩니다.
금융채1년을 선택한 경우에는 매 1년을 주기로 적금리가 변동됩니다.
만기가 된 경우에도 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.
가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다.
금리인하요구에 의한 실행 시에는 대출금리를 다시 산정하여 적용합니다.
햇살론15는 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출 금리가 변경되지 않습니다.
그러나 대출 기간 중 년간 누적 연체일 30일 이하일 경우 성실상환으로 인정되는 경우, 매년 대출금리가 인하됩니다.
- 3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0%p 인하
- 5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5%p 인하
카카오뱅크 금리인하 요구권
직장 변동, 소득 증가,재산 증가, 부채 감소, 신용점수 상승 등으로 본인의 신용상태에 현저한 개선사항이 있는 경우, 모바일 앱에서 신청하고, 증빙자료를 제출하여 은행에 금리변경을 요구할 수 있습니다.
은행의 내부정책 또는 개인신용평가결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다.
햇살론15는 고정금리 상품으로 금리인하 요구대상이 아닙니다.
카카오뱅크 대출계약 철회권
대출 실행일로부터 휴일 제외 14일 이내에 대출 계약 철회 신청이 가능합니다. 이때, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용을 반환해야 합니다.
대출 계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용 정보집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 이는 5영업일 이내에 반영됩니다.
대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
해당 은행을 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 악의 적인 행위로 간주하여 신규대출, 만기연장 거절 등의 불이익을 받을 수도 있습니다.
카카오뱅크 대출 거절사유
금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
카카오뱅크 신용대출 신청
해당 상품을 신청하기 위해서는 모바일 전용앱이 필요합니다.
휴일을 포함한 365일 06:00 ~ 23:30까지 대출신청을 할 수 있습니다.
카카오뱅크 대출 유의사항
해당 상품은 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.
대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
만기 일시상환 방식을 이용하고 있을 경우 대출 기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다. 연장 과정에서 개인 신용도에 따른 기간 연장 심사 결과에 따라 대출금의 일부를 상환 요구할 수도 있으며, 기간 연장이 거절되는 경우 대출 잔액 및 미지급 이자 전액을 상환해야 합니다.
대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이로 인한 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출
| 대출대상 | 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 만 19세 이상 내국인 |
| 대출한도 | 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 |
| 대출기간 | 1년 |
| 대출금리 | 연 최저 4.637% ~ 최고 15.000% |