주택연금은 은퇴 후 안정적인 생활을 계획하시는 분들에게 매우 유용한 제도입니다. 주택을 소유하고 계신 분들이라면, 주택을 담보로 제공하여 평생 동안 연금을 받을 수 있는 주택연금에 관심을 가져보세요.
주택연금이란?
주택 소유자가 집을 담보로 제공하고, 계속 그 집에 살면서 평생 동안 매월 연금을 받는 제도입니다. 국가가 보증하여 안전하고 안정적인 노후 생활을 지원합니다.
가입요건
연령 및 국적
- 부부 중 한 명이 만 55세 이상
- 부부 중 한 명이 대한민국 국민
주택 소유 및 가격
- 부부 합산 공시가격 12억원 이하의 주택 소유자
- 다주택자의 경우 합산 공시가격이 12억원 이하일 때 가입 가능
- 공시가격이 12억원을 초과하는 2주택자는 3년 이내 1주택을 처분해야 가입 가능
대상 주택
- 주택법에 따른 주택
- 지방자치단체에 신고된 노인복지주택
- 주거 목적 오피스텔
거주 요건
- 가입자 또는 배우자가 실제로 거주지(주민등록 전입)로 이용해야 함
채무관계자 자격
- 의사능력 및 행위능력이 있어야 하며, 치매 등의 사유로 불가능한 경우 성년후견제도를 통해 가입 가능
초기보증료 및 보증기한
초기보증료
- 주택가격의 1.5% (대출상환방식의 경우 1.0%)를 최초 연금지급일에 납부
보증기한
- 연금 지급 기한은 본인 및 배우자가 돌아가실 때까지
장점
평생 거주 및 평생 지급
- 가입자 및 배우자 모두 평생 동안 해당 주택에 거주할 수 있음
- 부부 중 한 명이 사망한 경우에도 연금액이 감액되지 않음
국가가 보증
- 국가가 지급을 보증하므로 연금 지급이 중단될 위험이 없음
합리적인 상속
- 부부가 모두 사망한 후 주택을 처분하여 정산하면 연금수령액이 집값을 초과해도 상속인에게 별도의 청구를 하지 않음
세제 혜택
가입 단계
- 등록면허세 및 지방교육세 감면
- 농어촌특별세 면제
- 국민주택채권 매입의무 면제
이용 단계
- 대출이자비용 소득공제 (연간 200만원 한도)
- 재산세 감면: 1세대 1주택자가 저당권 방식으로 가입한 경우 재산세(본세) 최대 25% 감면
연금지급액 결정 요인
- 주택가격: 공사에서 인정하는 시세 적용
- 가입자의 연령: 연령이 높을수록 월 지급금이 많아짐
담보 제공 방식
- 저당권 방식: 주택 소유자가 소유권을 가지고 공사는 담보주택에 저당권 설정
- 신탁 방식: 주택 소유자가 주택을 공사에 신탁하고 공사는 우선수익권을 담보로 취득
수령 방식
- 종신 방식: 평생 동안 매월 연금으로 수령
- 확정 기간 혼합 방식: 일정 기간 동안 받는 방식으로, 의료비 등 필요 시 목돈을 수시로 인출 가능
상품 종류
- 일반 : 평생 동안 매월 연금으로 수령
- 주담대 상환용 : 주택담보대출 상환용
- 우대형 : 1인 이상이 기초연금 수급권자일 경우 일반 주택연금 대비 최대 20% 더 수령
전용계좌(주택연금 지킴이 통장)
전용계좌란?
- 주택연금 월 지급금 중 「민사집행법」 제195조제3호에 해당하는 최저생계비인 185만원 이하의 금액만 입금되며, 압류가 금지되는 수급 전용 통장
신청 방법 및 절차
- 주택금융공사를 방문 또는 유선으로 ‘주택연금 전용계좌 이용 확인서’ 발급
- 주택연금 대출 약정한 은행 영업점을 방문하여 ‘주택연금 지킴이 통장’ 개설 신청
- 개설된 ‘주택연금 지킴이 통장’을 수령계좌로 등록
개설 가능 금융기관
- KB국민은행, NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등
주택연금은 다양한 장점과 혜택을 통해 안정적인 노후 생활을 지원합니다. 평생 거주와 연금 지급 보장, 국가 보증, 합리적인 상속, 세제 혜택, 그리고 지킴이 통장과 같은 특별한 계좌를 통해 노후 생활을 보다 안정적으로 계획할 수 있습니다. 여러분의 노후 생활에 든든한 버팀목이 되기를 바랍니다.
궁금한 점이 있거나 가입을 원하시는 분들은 가까운 주택금융공사나 관련 금융기관에 문의해 보세요. 읽어주셔서 감사합니다.
더 궁금한 내용이 있다면 아래 링크 주택금융공사 페이지에서 확인할 수 있습니다.
정부지원 디딤돌 대출
| 대출대상 | 부부 합산 연소득 6,000만 원 이하 무주택 세대주 |
| 대출한도 | 최대 2억5천만원 |
| 대출기간 | 10년, 15년, 20년, 30년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 최저 2.15% ~ 최고 3.00% |
주택담보대출상품으로 시중은행보다 낮은 금리로 장기간 이용이 가능합니다. 따라서 주택이 없는 세대주라면 우선적으로 알아봐야 할 대출 상품입니다.