안녕하세요, 신한은행 청년도약계좌 상품에 대해 자세히 설명드리겠습니다. 이 상품은 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 마련된 정책성 적립식 금융상품으로, 정기적금 형태로 제공됩니다. 예금 방식은 적립식과 자유적립식 두 가지로 선택하실 수 있습니다.
신한은행 청년도약계좌 상품 개요
예금 과목 및 저축 방법
청년도약계좌는 정기적금 형태의 예금 과목에 속하며, 저축 방법은 적립식과 자유적립식 중에서 선택 가능합니다. 이는 고객님께서 일정 금액을 정기적으로 납입하거나, 자유롭게 금액을 조절하여 저축할 수 있도록 도와드립니다.
이자 지급 방식
이자는 만기일시지급 방식으로 지급되며, 단리 방식으로 계산됩니다. 이는 만기일에 한 번에 이자가 지급된다는 의미입니다.
세금 혜택
청년도약계좌는 비과세종합저축이 가능하여 이자 소득에 대해 소득세 및 농어촌특별세가 부과되지 않습니다. 이는 조세특례제한법 제91조 22에 따른 요건을 갖춘 경우에 한합니다.
자동 재예치 및 일부 해지
이 상품은 자동 재예치가 불가하며, 일부 해지도 불가능합니다. 이는 만기 시점에서만 해지가 가능하도록 설계된 상품입니다.
기본 이자율 및 우대이자율
기본 이자율
청년도약계좌의 기본 이자율은 연 4.5%입니다. 온라인 가입 시에도 동일한 이율이 적용됩니다. 이 상품의 금리는 가입 후 3년 동안 고정금리가 적용되며, 이후 2년 동안은 변동금리가 적용됩니다. 이는 3년 경과 후 매 1년마다 금리가 변동되는 방식입니다.
우대이자율
다음과 같은 우대 요건을 충족할 경우 최대 연 1.5%의 우대이자율이 적용됩니다:
- 소득 우대: 총 급여 기준 2,400만원 이하(종합소득 기준 1,600만원 이하)일 경우 최고 연 0.5%의 우대이자율이 적용됩니다.
- 급여 우대: 이 상품 신규 후 본인 명의의 신한은행 입출금통장으로 30개월 이상 급여이체 실적이 있는 경우 연 0.3%의 우대이자율이 적용됩니다.
- 신한카드 결제 우대: 신한카드(신용/체크) 결제 실적이 30개월 이상인 경우 연 0.3%의 우대이자율이 적용됩니다.
- 첫 거래 우대: 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약이 없었던 고객에게 연 0.4%의 우대이자율이 적용됩니다.
우대이자율은 예금 기간 중 요건을 충족한 경우에만 적용되며, 중도해지한 계좌에는 적용되지 않습니다. 만기 해지 시에만 우대이자율이 지급됩니다.
가입 대상 및 조건
가입은 영업점을 방문하거나 모바일앱을 이용하여 간편하게 신청할 수 있습니다.
가입 대상
청년도약계좌에 가입하기 위해서는 아래의 요건을 모두 충족해야 합니다:
- 연령: 가입일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하.
- 소득 요건: 직전년도 총급여액이 7,500만원 이하이거나 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우.
- 가구 소득 요건: 직전 과세기간의 가구소득이 기준 중위소득 250% 이하.
- 금융 소득 요건: 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당되지 않는 경우.
특히 병역을 이행한 경우, 병역 이행 기간(최대 6년)을 가입일 현재 연령에서 제외할 수 있습니다. 이는 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 장교, 준사관 및 부사관이 포함됩니다.
저축 한도 및 정부 기여금
청년도약계좌의 저축 한도는 최소 1천 원 이상, 1천 원 단위로 최대 월 70만 원까지이며, 연간 저축 한도는 840만 원입니다. 정부 기여금은 개인 소득에 따라 차등 지급되며, 예를 들어 총 급여가 2,400만 원 이하인 경우 월 최대 24,000원의 기여금이 지급됩니다.
중도 해지 및 만기 후 이자율
중도 해지
중도 해지 시에는 경과 기간에 따라 차등된 이자율이 적용됩니다. 가입일 이후 36개월 경과 전 중도 해지의 경우 기본이자율에서 차감률이 적용된 이자율이 산출됩니다. 36개월 경과 후 60개월 만기 전 중도 해지의 경우, 가입 당시 기본이자율이 적용됩니다.
예를 들어, 신규일 이후 36개월 경과 전 중도 해지할 경우, 1개월 미만일 때 연 0.1%, 1개월 이상일 때는 기본이자율에서 차감률을 적용한 이자율이 지급됩니다.
만기 후 이자율
만기 후 1개월 이내에는 만기일 당시의 가입 기간에 해당하는 일반정기적금 연 이자율의 ½이 적용되며, 만기 후 1개월 초과 6개월 이내에는 연 이자율의 ¼이 적용됩니다. 만기 후 6개월을 초과할 경우 연 0.1%의 이자율이 적용됩니다.
특별 중도 해지
특별 중도 해지는 다음과 같은 사유로 가능하며, 이에 따른 기본 이자율이 지급됩니다:
- 가입자의 사망 또는 해외이주
- 계약 해지일 전 6개월 이내 발생한 천재지변, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 3개월 이상의 입원치료 또는 요양이 필요한 상해·질병 발생, 금융회사의 영업 정지, 해산결의 또는 파산선고, 생애 최초 주택 취득, 가입자의 혼인 또는 출산(배우자의 출산 포함)
특별 중도 해지를 원하시는 경우, 조세특례제한법 시행규칙 제61조에 따른 특별 해지 사유 신고서와 증빙 서류를 영업점에 제출하셔야 합니다.
자동 이체 및 기타 유의 사항
자동 이체
청년도약계좌는 고객님이 원하시는 날짜와 이체 주기로 자동 이체 등록이 가능합니다. 다른 금융회사 계좌에서도 자동 이체 신청이 가능하지만, 해당 금융회사에서 신청하셔야 합니다. 자동 이체일을 말일로 지정할 경우 신청 은행의 자동 이체 정책에 따라 익 영업일에 입금될 수 있으며, 월 저축 한도 제한이 있는 상품의 경우 익월 한도에서 차감됩니다.
예금 해지 시 불이익
만기 전 예금을 해지하실 경우 중도 해지 이자율이 적용되며, 비과세 혜택 및 정부 기여금은 지급되지 않습니다. 또한, 만기가 휴일인 계좌를 전 영업일에 해지할 경우에도 비과세 혜택 및 정부 기여금이 미지급됩니다.
휴면 예금 및 출연
이자 지급을 포함한 최종 거래일 이후 5년 이내에 계좌를 해지하지 않으면, 예금 거래 기본약관 제9조의2에 따라 서민금융진흥원으로 출연될 수 있으며, 휴면 예금은 서민금융진흥원을 통해 찾으실 수 있습니다. 휴면 예금은 휴면 예금 통합조회 서비스(www.sleepmoney.or.kr)를 통해 조회 가능합니다.
마무리
신한은행의 청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 도와주는 매우 유용한 금융상품입니다. 기본 이자율이 높고, 다양한 우대이자율과 비과세 혜택이 제공되며, 정부 기여금까지 받을 수 있어 경제적 혜택이 큽니다. 다만, 가입 조건과 중도 해지 시 불이익, 다양한 유의 사항을 충분히 이해하신 후 가입하시는 것이 중요합니다. 청년 여러분께서는 이 상품을 통해 보다 안정적인 금융 기반을 마련하시고, 미래를 위한 자산 형성에 큰 도움을 받으실 수 있을 것입니다.
감사합니다.