신한은행 ‘쏠편한 사잇돌 중금리대출’은 서민들의 경제적 부담을 줄이고 금융 접근성을 높이기 위해 설계된 중금리 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 서울보증보험의 보증서를 담보로 하여, 일정한 소득을 가진 직장인을 대상으로 제공됩니다.
영업점 방문 없이 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있어, 바쁜 직장인들에게 큰 편리함을 제공합니다. 여기에서는 ‘쏠편한 사잇돌 중금리대출’의 세부 조건, 신청 절차, 상환 방식, 금리 및 유의사항에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
신한은행 쏠편한 사잇돌 중금리대출
| 이용대상 | 서울보증보험(주)에서 보험증권을 발급받을 수 있는 급여소득자 |
| 이용한도 | 최대 2,000만 원 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
| 이용기간 | 최장 5년 |
| 이용금리 | 최저 연 7.15% ~ 최대 연 7.75% |
이용조건
‘쏠편한 사잇돌 중금리대출’을 이용하기 위해서는 다음의 조건을 충족해야 합니다.
- 재직 기간: 신청자는 최소 3개월 이상 재직 중이어야 합니다. 이는 국민건강보험공단에서 발급하는 자격득실 확인서를 통해 증명됩니다. 이 문서는 근무 기간과 근무처 정보를 포함하고 있어 대출이나 금융 상품 신청 시 재직 상태를 증명하는 데 사용됩니다.
- 연소득: 신청자의 연소득은 최소 1,500만 원 이상이어야 하며, 이는 국민건강보험공단에서 발급하는 보험료 납부확인서에 기재된 납부 보험료를 통해 추정합니다. 납부한 건강보험료는 소득 수준에 비례하기 때문에, 이를 통해 대략적인 연소득을 계산할 수 있습니다.
- 서울보증보험 보험증권: 신청자는 서울보증보험(주)에서 보험증권을 발급받을 수 있는 급여소득자여야 합니다. 서울보증보험은 금융 거래 시 발생할 수 있는 다양한 위험을 보장하는 보증 보험 상품을 제공합니다.
위 조건을 충족하는 경우, 승인을 받을 가능성이 높아지며, 개인 신용평가 결과에 따라 취급이 거절될 수도 있습니다. 또한, 은행연합회 신용정보전산망에 신용도 판단 정보 및 공공 정보가 등록되어 있는 경우 이용 대상에서 제외됩니다.
이용 한도
‘쏠편한 사잇돌 중금리대출’의 이용 한도는 다음과 같습니다.
- 최대 2,000만 원: 사잇돌 중금리대출의 한도는 서울보증보험사의 보증한도 내에서 적용됩니다.
- 한도 제한: 본 상품은 서민금융지원상품으로 다음의 7가지 상품의 대출 잔액 합계액이 3,500만 원을 초과할 수 없습니다. 이 상품들은 새희망홀씨 I, 새희망홀씨 II, 희망대출, 새희망드림, 쏠편한 새희망홀씨, 쏠편한 포켓론, 사잇돌 중금리대출입니다.
상환 방식
상환 방식은 ‘원금균등분할상환’ 방식을 따릅니다.
- 원금균등분할상환: 1년에서 최장 5년까지 가능합니다. 이자만을 납부하는 거치 기간은 운용할 수 없습니다.
- 상환 방식의 특징:
- 균등한 원금 상환: 약정 기간 동안 매월 상환하는 원금의 금액이 동일합니다. 즉, 약정 기간의 총 개월 수로 나누어 그 결과를 매달 상환합니다.
- 변동하는 이자 부담: 상환하는 원금이 매달 동일하기 때문에 남은 원금이 점차 줄어들면서 이에 따른 이자 부담도 점차 감소합니다. 초기에는 이자가 상대적으로 높지만, 시간이 지남에 따라 남은 원금이 줄어들면서 이자 부담도 줄어듭니다.
- 총 상환 금액: 이 상환 방식에서는 초기에는 이자 비중이 높고, 시간이 지남에 따라 원금 상환 비중이 높아지기 때문에, 초기에 상환 부담이 더 클 수 있습니다. 그러나 전체 기간을 통틀어 볼 때, 이자 부담이 점차 감소하는 것이 특징입니다. 원금균등분할상환 방식은 장기간의 대출에서 상환 부담을 시간에 따라 조정하고자 할 때 유용합니다.
이용 금리
적용금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리로 구성됩니다.
- 적용금리: 기준금리(3.67%) + 가산금리(4.08%) – 우대금리(최대 0.6%)
- 기준금리: 대출 금리의 기본이 되는 금리입니다.
- 가산금리: 신용도, 대출 기간, 대출 금액 등에 따라 추가로 적용되는 금리입니다.
- 우대금리: 급여이체, 신한카드 이용, 비대면 대출 신청 등 특정 조건을 충족할 경우 적용되는 금리입니다.
- 최저 및 최고 금리: 적용 금리는 최저 연 7.15%에서 최대 연 7.75% 사이입니다.
- 우대금리 적용 기간: 최초 적용된 우대금리는 실행일로부터 3개월간 유지되며, 이후 매월 실제 거래 여부를 체크하여 충족되는 우대금리만이 적용됩니다.
- 연체 금리: 연체 시 원래 약정된 금리에 연체 가산금리 3%를 추가하여 최고 15% 이내로 적용됩니다.
신한은행 쏠편한 사잇돌 중금리대출 기타
신청 절차
‘쏠편한 사잇돌 중금리대출’은 신한은행의 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 다음은 신청 절차입니다:
- 신한은행 쏠(SOL) 앱 실행: 모바일 기기에 설치된 신한은행 쏠 앱을 실행합니다.
- 상품 선택: 하단 메뉴 중에서 ‘상품’을 선택합니다.
- 대출 선택: 상품 메뉴에서 ‘대출’을 선택합니다.
- 서민금융 선택: 대출 종류에서 ‘서민금융’을 선택합니다.
- 사잇돌 중금리대출 선택: ‘쏠편한 사잇돌 중금리대출’을 선택합니다.
- 한도 알아보기/신청: ‘한도 알아보기/신청’을 선택하고 실행합니다.
쏠편한 사잇돌 중금리대출은 평일 09:00부터 20:00까지만 실행 가능합니다. 서울보증보험 적격심사일로부터 5 영업일이 경과하면 실행이 제한될 수 있습니다.
금리인하요구권
금리인하요구권은 채무자가 자신의 신용 상태가 개선되었을 때 금리의 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 금리 인하를 요구하기 위해서는 자신의 개선된 신용 상태를 증명할 수 있는 증빙 자료를 은행에 제출해야 합니다.
- 신용 상태 개선: 채무자의 소득이 증가했거나, 자산이 증가했고, 부채가 감소했거나, 신용 점수가 상승한 경우 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
- 증빙 자료 제출: 개선된 신용 상태를 증명할 수 있는 증빙 자료를 제출해야 합니다. 이는 소득 증빙 서류, 자산 증명 서류, 부채 증명 등이 될 수 있습니다.
- 은행의 신용 평가: 제출한 증빙 자료는 은행의 개인 신용 평가의 일부로 활용됩니다. 은행은 이 정보를 바탕으로 금리를 재산정할 수 있습니다.
- 금리 인하 요구의 수용 여부: 금리 인하 요구가 반드시 수용되는 것은 아닙니다. 은행의 내부 정책 또는 신용 평가 결과에 따라 금리 인하가 이루어지지 않을 수도 있습니다.
유의 사항
‘쏠편한 사잇돌 중금리대출’을 이용할 때 다음의 유의 사항을 반드시 숙지해야 합니다:
- 대출 제한: 보험청약일로부터 3개월 이내에 다른 금융회사로부터 신규 대출이 없어야 합니다.
- 신용정보 조회: 신청 시, 신용정보 회사에 고객님의 신용정보 조회 이력이 제공됩니다. 이는 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있으며, 실행 후에는 소득 및 부채 수준에 따라 개인 신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 신용평점 하락: 상환 능력에 비해 대출금이 과도할 경우 개인 신용평점이 하락할 수 있으며, 이로 인해 금융거래 시 불이익을 받을 수 있습니다.
- 대출 제한: 금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대해서는 대출 취급이 제한될 수 있습니다.
- 상환 의무: 일정 기간 이상 연체가 지속되면 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다. 연체 시 연체 이자 부담이 커지므로, 상환 일정에 맞추어 성실히 상환하는 것이 중요합니다.
- 대출 철회권: 대출 계약을 실행한 후 14일 이내에는 서면, 전화, 인터넷뱅킹을 통해 대출 계약을 철회할 수 있습니다. 다만, 대출 실행 시 대출금액과 이자를 전액 상환해야 합니다.
- 비대면 채널의 한계: 비대면 채널을 통해 대출을 신청할 경우, 상담원의 안내나 추가 정보를 얻기 어려울 수 있습니다. 필요 시 은행 영업점이나 고객센터를 통해 추가 상담을 받는 것이 좋습니다.
신한은행의 ‘쏠편한 사잇돌 중금리대출’은 서민들의 금융 부담을 줄이고, 신용도가 비교적 낮은 사람들도 적절한 금리로 대출을 받을 수 있도록 설계된 상품입니다. 간편한 신청 절차와 더불어 다양한 우대금리 혜택을 통해 경제적 부담을 덜어줍니다. 하지만 대출을 이용하기 전, 자신의 상환 능력을 충분히 고려하고, 신중하게 결정하는 것이 중요합니다. 대출과 관련된 자세한 사항은 신한은행 공식 웹사이트나 모바일 앱, 고객센터를 통해 확인할 수 있습니다.
전북은행 위풍당당 신용대출, 중금리대출
| 이용조건 | 만 25세 이상 급여소득자 |
| 이용한도 | 신용대출 : 최대 2억 원 중금리대출 : 최대 8천만 원 |
| 상환기간 | 최장 8년 |
| 이용금리 | 신용대출 – 최저 연 5.44% ~ 최고 연 11.29% 중금리대출 -최저 연 6.72% ~ 최고 연 12.88% |