서민금융진흥원 소액생계비대출 상품은 금융취약계층을 위한 소액대출상품으로 자금 사용처를 의료, 주거 등 증빙하는 경우 한 번에 100원 한도 모두를 이용을 할 수이지만 그렇지 않고 증빙하지 않은 단순 생계비의 경우 처음에는 50만 원까지 이용할 수 있습니다.
해당 상품을 실행하고 6개월간 연체 없이 정상적으로 이용을 하면 50만 원을 추가적으로 이용할 수 있는 상품입니다.
상담 시 월세 독촉 문자 등으로도 간단하게 증빙이 가능합니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출
| 지원대상 | 신용점수 하위 20% 이면서 연소득 3,500만 원 이하 |
| 이용한도 | 최대 100만 원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 이용기간 | 1년(만기연장을 통하여 최대 5년까지) |
| 이용금리 | 연 15.9% |
지원대상
- 신용점수 하위 20%
- 연소득 3,500만 원 이하
상환의지가 가장 중요한 상품으로 센터에 방문하여 대면 상담 등을 통해 상환의지가 확인된 경우, 연체자, 무소득자를 포함하여 신용점수 하위 20% 연소득 3,500만 원 이하에 해당하는 누구라도 지원대상에 포함됩니다.
신용점수 하위 20%는 KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하일 경우 하위 20%에 해당됩니다.
거절 및 제한사항
- 대출상담 과정에서 도박 등 사행성용도, 상환의지 등에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 한국신용정보원에 체납정보, 금융질서문란정보가 등록된 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
- 연체가 진행 중일 경우 신용회복위원회 채무조정 상담을 받지 않경우에는 성실상환 금리혜택, 추가대출, 만기연장이 제한됩니다.
이용한도
- 최소 50만 원 ~ 최대 100만 원
자금 사용목적 증빙을 하지 않은 단순 생계비의 경우에는 최초 이용 시 최소 50만 원까지 이용할 수 있으며, 6개월간 정상적으로 이자 납부를 하는 경우 추가 대출 1회 나머지 한도 금액을 사용할 수 있습니다.
의료·주거·교육비 등 사용목적을 증빙하는 경우 최초 이용 시 최대 100만 원 한도 내 모두 이용이 가능합니다.
상환방법
- 만기일시상환
해당 방식은 대출 기간 동안 원금 상환의 의무는 없으며, 사용한 금액에 대한 이자를 매달 납부하다가 만기 도래 전까지 모든 원리금을 상환하거나 만기 연장을 통하여 지속적으로 사용할 수 있습니다.
이용기간
- 1년
약정 기간은 1년이며 연체 없이 성실상환을 하는 경우 1년 단위로 만기 연장이 가능합니다. 만기 연장은 최장 5년까지 가능합니다.
이용금리
- 15.9% 단일 금리
해당 상품은 단일 금리 상품힙니다.
소액생계비대출 신청방법
반드시 사전 예약이 필요한 상품으로 매주 월~금요일 (09:00 ~ 20:00) 다음날부터 지역 및 센터, 방문 일자, 상담 시간 등을 선택하여 예약 을 할 수가 있습니다.
- 온라인 예약페이지(sloan.kinfa.or.kr)를 통해 예약
- 서민금융콜센터 국번없이 1397을 통한 예약
온라인을 통하여 예약 신청을 하는 경우 본인 휴대폰 인증이 필요합니다.
본인 휴대폰이 없이 인증이 불가능한 경우에는 콜센터를 통해서 예약이 가능합니다.
상단을 위한 센터 방문 본인 신분증, 수령을 위한 본인 명의 예금통장 사본을 지참해야 합니다.
가족 계좌를 이용한 수령 방법
계좌 압류 등으로 본인 명의 계좌를 이용할 수 없는 경우에는 직계존·비속 또는 배우자 명의 계좌로 수령이 가능합니다.
- 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서
- 예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서
- 예금주 신분증 사본
- 예금주명의 예금통장사본
- 가족관계증명서
센터 방문 상담 시에 위 자료들을 모두 필히 지참하여야 가족 계좌로 수령이 가능합니다.
필요서류 1,2번 항목의 서류’예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, 예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서‘는 서민금융진흥원 홈페이지 – 국민참여 – 자료실(양식함)에서 다운로드 받을 수 있습니다.
추가 대출 신청 방법
추가로 이용하는 경우에는 센터에 방문하여 대면상담 없이 모바일 앱으로 간편하게 당일 신청이 가능합니다.
본 상품은 1회성 상품으로 100만 원 한도를 모두 이용하는 경우 추가적으로 이용을 할 수가 없습니다.
서민금융진흥원 소액생계비대출 기타
금리인하혜택
- 성실상환 최저 9.9% – 금융교육 이수 0.5 = 9.4%
연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 6개월마다 3.0% 인하 적용되어 최저 9.9%까지 금리를 낮출 수가 있으며, 추가 이용 시에는 연 12.9% 금리가 적용합니다.
추가적으로 신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하게 되면 0.5% 우대 적용하여 최종금리 9.4%를 적용받을 수 있습니다.
금융교육 이수방법 방법
- 서민금융진흥원 금융교육포털 접속
- 회원가입
- “온라인교육”
- “대출이용자 교육”
- “소액생계비대출” 접속 후 교육 이수
금융교육 과목
- (신용관리) 금융생활 밑거름, ‘신용관리’의 필요성 (5분)
- (채무관리) 새롭게 시작하는 부채관리 (8분)
- (불법사금융 예방) 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일 납니다. (5분)
위 3가지 과목 중에 하나만 이수하면 되기에 아무거나 시청하면 됩니다.
교육이수 여부는 증명할 필요 없이 서금원 전산을 통해 자동으로 확인 가능합니다.
기타
중도상환 수수료가 없는 상품입니다.
해당 상품을 이용하는 경우 개인에 신용도에 따라서 신용점수가 하락할 수 있습니다. 이로 인하여 금융거래 이용 시 불이익이 발샐할 수도 있습니다.
서민금융진흥원 고객센터 : 1397
서민금융진흥원 근로자 햇살론
- 이용자격 : 연소득 3,500만 원 이하
- 이용기간 : 3년 또는 5년
- 이용한도 : 최대 2,000만원 까지
- 상환방식 : 원금균등분할상환
- 이용금리 : 11.5% 이하, 보증 수수료 별도
직장 근무기간이 3개월 이상이어야지 신청 자격이 주어집니다만, 지속적으로 직장을 다니고 있었으나 이직을 하여 현재 다니는 직장에서 3개월 이상의 근무기간이 되지 않을 경우에는 현재 재직 기간이 1개월 이상이라면 이직 전 최근 1년 이내에 3개월 이상의 급여 기록을 증명하면 신청 자격이 주어입니다.
기본적으로 연 소득이 3,500만 원 이하의 근로자만 신청을 할 수 있습니다. 다만, 연 소득이 4,500만 원 이하일 경우 신용평점이 하위 20% 이하에 해당된다면 근로자 햇살론을 신청할 수가 있습니다.